L’encours des crédits à l’économie a atteint près de 123 milliards de dinars durant 2025, enregistrant une hausse de 3,1 %, contre 2,8 % en 2024. C’est ce qu’indique le 15e rapport annuel sur la supervision bancaire au titre de l’exercice 2025, publié mercredi 4 novembre par la Banque centrale de Tunisie (BCT).

L’analyse par catégorie de bénéficiaires fait ressortir une progression de 2,7 % de l’encours des crédits accordés aux entreprises privées en 2025, contre 1,5 % en 2024. Cette évolution est principalement portée par les crédits à court terme destinés au financement de l’activité d’exploitation, en hausse de 4,8 %, contre 1 % un an auparavant.

En revanche, les crédits à moyen et long termes ont enregistré un recul de 0,5 % en 2025, après une progression de 2,1 % en 2024. Les crédits accordés aux entreprises et aux administrations publiques ont, pour leur part, augmenté de 7,5 % en 2025, contre 9,6 % en 2024, détaille l’institut d’émission.

Sur le plan sectoriel, la part des crédits professionnels destinés à l’agriculture et à la pêche a progressé à 5,1 %, contre 4,8 % en 2024. À l’inverse, celle des services a légèrement reculé à 52,1 %, contre 52,2 %. Tandis que la part de l’industrie est passée de 43 % à 42,8 %.

L’endettement des particuliers atteint 30,5 milliards de dinars

Quant à l’endettement des particuliers auprès du secteur bancaire, il s’est établi à 30 535 millions de dinars (MDT) à fin 2025, contre 30 036 MDT un an auparavant. Cette quasi-stagnation s’explique notamment par le recul des crédits à l’habitat, qui ont diminué de 1,3 % à fin 2025, après une hausse de 1,1 % à fin 2024.

Par ailleurs, la part des crédits accordés aux particuliers dans l’encours total des crédits à l’économie a poursuivi sa tendance baissière, passant de 25,2 % à fin 2024 à 24,8 % à fin 2025.

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Les banques tunisiennes maintiennent le cap de la rentabilité. En 2025, leurs bénéfices nets ont atteint 1 655 millions de dinars, en hausse de 5% par rapport aux 1 576 millions enregistrés en 2024, selon le dernier rapport de la Banque centrale de Tunisie (BCT) sur la supervision bancaire. Une progression qui illustre la bonne tenue du secteur et sa capacité à faire preuve de résilience face aux exigences de la conjoncture économique.

La progression observée s’inscrit dans un contexte de dynamisme accru de l’activité bancaire. Le produit net bancaire (PNB) s’est apprécié de 4,7%, passant de 8 022 millions de dinars en 2024 à 8 399 millions de dinars. Cette évolution témoigne de la bonne tenue des activités fondamentales des banques, qui continuent de constituer le principal moteur de leurs revenus.

Cette évolution favorable s’est également reflétée dans la progression des ressources bancaires. Les dépôts collectés ont atteint 123 049 millions de dinars, contre 114 584 millions en 2024, affichant une hausse de 7,4%. En dépassant le rythme de croissance du PNB et des bénéfices, cette évolution témoigne d’une confiance accrue des déposants et offre aux banques une assise financière plus solide pour accompagner le financement de l’économie.

La progression de l’activité bancaire s’est également reflétée dans l’évolution des bilans. En 2025, les actifs totaux des banques résidentes ont atteint 186 017 millions de dinars, contre 174 339 millions en 2024, soit une augmentation de 6,7%. Une évolution qui confirme la poursuite de l’expansion du secteur, soutenue à la fois par le développement de l’activité et la progression des ressources.

Mais c’est surtout l’amélioration des indicateurs de solidité financière qui mérite d’être mise en exergue. Le ratio de solvabilité a gagné 0,6 point pour s’établir à 15%, tandis que le ratio des fonds propres de base a progressé de 0,4 point, passant de 11,7 à 12,1%. Cette évolution favorable témoigne d’un renforcement des assises financières des banques et d’une meilleure capacité à absorber les éventuels chocs et risques.

Ces performances sont également porteuses de perspectives positives pour les entrepreneurs et les investisseurs. En affichant une rentabilité solide, des fonds propres renforcés et une collecte de ressources en hausse, le secteur bancaire dispose des leviers nécessaires pour jouer pleinement son rôle dans le financement de l’économie. Un rôle qui se traduit concrètement par l’accompagnement des entreprises, le soutien aux projets d’investissement et la satisfaction des besoins de financement des ménages.

La question demeure toutefois celle de la pérennité de cette dynamique. Son maintien au cours des prochaines années dépendra autant de l’évolution de l’environnement économique que de l’aptitude des banques à concilier soutien à la croissance et maîtrise des risques. Les résultats de 2025 offrent, à cet égard, des perspectives plutôt encourageantes pour le système bancaire tunisien.

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Près de quinze milliards de dinars en dix mois. C’est ce qu’ont généré les recettes touristiques et les revenus du travail, alimentés notamment par les transferts des Tunisiens résidant à l’étranger (TRE), depuis le début de l’année 2026. Deux importantes sources de devises pour une économie tunisienne qui doit financer ses importations et honorer ses...

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La Banque centrale de Tunisie franchit un cap décisif dans le verdissement de la finance nationale. Clôturant un projet d’assistance technique majeur soutenu par la KfW, l’institut d’émission pose les jalons d’une supervision renforcée face au péril climatique et dévoile sa stratégie 2026-2030.

Présidée par le gouverneur de la BCT, Fethi Zouhair Nouri, la cérémonie de clôture du projet d’assistance technique dédié à « la gouvernance et la gestion des risques financiers liés au changement climatique », mardi 3 novembre, marque une étape clé pour la place financière tunisienne. Financé par la Banque allemande de développement (KfW), ce programme visait à aligner la supervision micro et macroprudentielle de la BCT sur les meilleurs standards internationaux, lit-on dans un communiqué de la BCT.

Au terme des travaux, plusieurs avancées stratégiques et techniques ont été formalisées :

• Cartographie des risques : Identification à l’échelle nationale des risques physiques (sécheresse, inondations, montée des eaux) et de transition (intensité énergétique sectorielle).
• Analyse d’exposition pilote : Évaluation initiale des portefeuilles auprès d’un échantillon représentatif de banques et d’établissements financiers.
• Encadrement prudentiel : Élaboration d’un guide méthodologique de supervision, accompagné de propositions de reporting, de contrôle et d’audit.
• Coopération élargie : Formulations de recommandations pour renforcer l’ancrage de la BCT au sein du Network for Greening the Financial System (NGFS) et approfondir les synergies avec le secteur des assurances.

Le risque climatique, une menace directe pour la stabilité financière

Lors de son intervention, Fethi Zouhair Nouri rappellera la vulnérabilité du secteur financier face aux chocs climatiques. Les aléas physiques (vagues de chaleur, sécheresses à répétition, érosion côtière) dégradent la capacité de remboursement des emprunteurs et déprécient la valeur des garanties bancaires.

S’y ajoutent les risques de transition, accentués par le durcissement des normes commerciales mondiales, à l’image du Mécanisme d’Ajustement Carbone aux Frontières (MACF) de l’Union européenne, qui conditionne l’accès aux financements et marchés internationaux. Pour le Gouverneur, une gouvernance rigoureuse des risques constitue l’unique levier pour préserver la résilience des banques tout en captant les opportunités offertes par la finance verte.

Feuille de route 2026-2030 : les 4 piliers du verdissement

Pour concrétiser ces ambitions, la BCT a officialisé son plan d’action stratégique pour la période 2026-2030. Ce cadre de référence s’articule autour de quatre axes complémentaires :

Pilier	Axe d’intervention	Objectif principal
I. Risques climatiques	Encadrement et supervision	Normaliser la gestion du risque climatique au sein des banques et adapter le contrôle prudentiel de la BCT.
II. Transparence	Données et reporting	Fixer un standard commun de collecte et de publication des données financières vertes.
III. Finance verte	Développement du marché	Structurer l’offre d’instruments financiers durables et stimuler les marchés verts.
IV. Gouvernance	Suivi et coordination	Piloter la mise en œuvre de la feuille de route et mesurer son impact à l’échelle nationale.

Avec ce dispositif progressif et proportionné, la Banque Centrale de Tunisie entend non seulement armer le secteur financier contre la dégradation de l’environnement, mais aussi orienter les flux de capitaux vers une économie bas-carbone durable.

D’après communiqué.

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Le Taux moyen du marché monétaire (TMM) s’est maintenu à 7% en octobre 2026, pour le troisième mois consécutif, selon les dernières statistiques publiées par la Banque centrale de Tunisie (BCT). Cette stabilité confirme le palier atteint depuis août, après plusieurs mois durant lesquels le taux avait légèrement évolué sous la barre des 7%.

En début d’année, le TMM s’établissait à 7,08% en janvier 2026. Il avait ensuite reculé à 6,99% entre février et juillet, avant de revenir à 7% en août. Ce niveau a été reconduit en septembre puis en octobre.

Un taux qui reste déterminant pour les crédits

Le TMM constitue un indicateur important du marché monétaire tunisien. Son évolution intéresse particulièrement les ménages et les entreprises ayant contracté des crédits à taux variable indexés sur cet indicateur. Une variation du TMM peut en effet se répercuter sur le coût de ces financements, selon les conditions prévues dans les contrats bancaires.

Sur une période plus longue, le taux affiche un recul par rapport aux niveaux observés les années précédentes. Il était notamment de 7,99% en juillet 2023 et en juillet 2024, avant de descendre à 7,49% en juillet 2025.

Après cette trajectoire baissière, le maintien du TMM à 7% depuis août 2026 traduit une phase de stabilisation du marché monétaire.

Lire aussi :

• Tunisie : Le TMM se stabilise à 6,99% en juin pour le cinquième mois consécutif

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Le Taux moyen du marché monétaire (TMM) a conservé sa stabilité à 7 % en octobre 2026, un niveau identique à celui du taux directeur de la Banque centrale de Tunisie (BCT), et ce pour le troisième mois consécutif.

Le TMM a ainsi connu deux phases distinctes en 2026: une première période de stabilité à 6,99 % entre février et juillet, suivie d’un passage à 7 % en août. Depuis, il n’a plus varié, se maintenant à ce niveau en septembre et en octobre.

Cette évolution s’inscrit dans le prolongement de l’assouplissement de la politique monétaire engagé par la BCT fin décembre 2025. Le 30 décembre, l’institution avait décidé de réduire son taux directeur de 50 points de base, le ramenant à 7 % à compter du 7 janvier 2026. La baisse a été rapidement et intégralement répercutée sur le marché monétaire.

Sur le plan de son évolution, le TMM s’est établi à 7,08 % au début de l’année 2026, avant de revenir à 6,99 % en février. Il a ensuite conservé ce niveau durant six mois consécutifs, jusqu’en juillet.

Il convient de rappeler que le TMM avait atteint un pic de 8,05 % en mars 2023, au terme d’une phase de resserrement monétaire menée par la Banque centrale pour juguler  les tensions inflationnistes. Depuis, l’indicateur n’a cessé d’évoluer à la baisse.

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Nizar Chaddad est le nouveau directeur général de la Société Monétique Tunisie (SMT). Il succède à Bilel Dernaoui à la tête de l’opérateur national des paiements électroniques, après 27 années passées à la Banque centrale de Tunisie (BCT).

C’est sur LinkedIn que le nouveau dirigeant a annoncé sa nomination, en exprimant son enthousiasme face à cette nouvelle responsabilité. “So delighted and deeply honored to announce my appointment as Chief Executive Officer of Société Monétique Tunisie (SMT), Tunisia’s national digital payment switch”, a-t-il écrit.

Son parcours professionnel s’est construit au sein de la Banque centrale, où il a contribué à plusieurs initiatives dans les domaines de l’innovation financière, de l’inclusion financière et des paiements numériques. Il y a également représenté l’institution dans plusieurs comités régionaux et internationaux. Pour la suite, Nizar Chaddad entend travailler avec les équipes de la SMT et les acteurs de l’écosystème afin de renforcer l’interopérabilité des systèmes de paiement, la sécurité des transactions et l’inclusion financière. “Excited about the journey ahead, the challenges to embrace, and the opportunities to create lasting impact together!”, conclut-il dans son annonce.

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L’ancien cadre de la Banque centrale prend la direction générale de l’opérateur national du paiement électronique, alors que le pays veut accélérer sa sortie du tout-cash.

Après vingt-sept (27) ans passés à la Banque centrale de Tunisie (BCT), Nizar Chaddad change de terrain. Il vient d’être nommé directeur général de la Société Monétique Tunisie (SMT), l’opérateur national qui se trouve au cœur des infrastructures du paiement électronique. Sa nomination intervient alors que la Tunisie cherche à accélérer sa transition vers les paiements numériques.

C’est l’intéressé lui-même qui a annoncé la nouvelle, dimanche 1er novembre 2026, dans une publication sur LinkedIn – en anglais. Il y exprime son « honneur » et son enthousiasme à l’idée de diriger la SMT, après un parcours à la BCT marqué par plusieurs chantiers structurants : innovation financière, inclusion financière et modernisation des paiements.

Un parcours à la BCT et à l’international

Au sein de la Banque centrale, Nizar Chaddad a contribué à des initiatives stratégiques liées à l’évolution des infrastructures financières et au développement des paiements électroniques. Il a également représenté l’institution dans plusieurs comités régionaux et internationaux, participant aux réflexions sur les mutations du secteur.

Son engagement pour l’inclusion financière a aussi dépassé les frontières. Depuis janvier 2024, il siège au sein du groupe d’experts sur les politiques d’inclusion financière (EGFIP) de l’Alliance for Financial Inclusion (AFI), un réseau qui réunit institutions financières et autorités publiques autour de politiques visant à élargir l’accès aux services financiers.

Quatre priorités affichées

À la tête de la SMT, il entend mettre cette expérience au service d’un secteur en pleine transformation. Dans son message, il met en avant plusieurs priorités : stimuler l’innovation ; renforcer l’interopérabilité entre les acteurs du paiement ; consolider la confiance et la sécurité des transactions numériques ; contribuer à bâtir un écosystème financier plus accessible et plus performant.

Le défi est on ne peut plus de taille. Car la SMT occupe une place centrale dans le fonctionnement du paiement électronique en Tunisie : elle assure l’interconnexion des acteurs et des infrastructures qui permettent aux transactions de circuler. Elle constitue ainsi un maillon essentiel du développement des paiements par carte et des nouveaux usages numériques.

Cette prise de fonctions s’inscrit dans un contexte où la réduction du recours aux espèces et la généralisation des paiements électroniques comptent parmi les grands enjeux de la modernisation de l’économie tunisienne. Inclusion financière, sécurisation des transactions, accessibilité des paiements numériques : le secteur doit poursuivre sa mutation.

Après avoir œuvré au sein de l’institution chargée de veiller à la stabilité du système financier, Nizar Chaddad rejoint désormais l’un des acteurs opérationnels de cette transformation. Sa mission : faire évoluer les infrastructures et les services qui accompagnent le passage progressif de la Tunisie vers une économie moins dépendante du cash.

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Si les banques privées tunisiennes ne sont plus légalement contraintes de prêter directement à l’État dans le cadre du projet de Loi de finances 2027, la pression publique sur leurs ressources ne faiblit pas. Financement des caisses sociales, crédits sans…

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