Proparco renforce son engagement en faveur du commerce international en Afrique du Nord en intégrant l’Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI), dans son programme Trade Finance en tant que banque émettrice.

 L’UBCI élargit son offre pour sa clientèle et vient renforcer le dispositif de ses lignes de contrepartie auprès de ses correspondants bancaires à l’international, permettant ainsi de soutenir le développement de la croissance économique des opérateurs tunisiens.

Le 12 mai 2025 à Tunis, Proparco et l’UBCI ont signé un accord portant sur une ligne de garantie de Trade Finance d’un montant de 30 millions d’euros. Cette cérémonie de signature, organisée en présence de Madame l’Ambassadrice de France en Tunisie, Anne Guéguen, vient renforcer un partenariat de longue date entre les deux institutions.

Cette opération contribuera à sécuriser les transactions et les échanges à l’international des entreprises tunisiennes, favorisant ainsi la création de valeur ajoutée et soutenant la croissance économique du pays.

Dans un contexte de financements contraints, l’UBCI occupe une position clé en Tunisie dans le domaine du Trade Finance. Son intégration au réseau de Proparco renforcera ses capacités d’appui aux grandes entreprises, des PME et des TPME tunisiennes, en leur offrant les outils nécessaires pour sécuriser leurs opérations à l’international, en particulier dans des secteurs stratégiques tels que l’agroalimentaire, l’industrie ou la distribution.

«En rejoignant le programme de Trade Finance de Proparco, l’UBCI réaffirme son engagement en faveur du soutien à l’économie et à l’internationalisation des entreprises tunisiennes. Ce partenariat stratégique nous permettra de mieux accompagner nos clients dans leurs besoins en financement du commerce extérieur, et de renforcer ainsi notre rôle en tant qu’acteur clé du développement économique durable en Tunisie», a ajouté Mohamed Koubaa, Directeur Général de l’UBCI.

«Proparco se réjouit d’étendre le partenariat historique qu’elle entretient avec UBCI en Tunisie, première banque du pays à rejoindre le programme Trade Finance de Proparco. Il bénéficiera aux entreprises locales qui pourront importer des biens indispensables à la création de valeur ajoutée, afin de mieux répondre au besoin du tissu économique local et de ses PME», a ajouté Frédérique Masi, Directrice régionale pour l’Afrique du Nord chez Proparco.

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Les avoirs nets en devises se sont élevés à 22,9 milliards de dinars, soit l’équivalent de 99 jours d’importation, au 8 mai 2025. Selon les indicateurs monétaires et financiers publiés par la Banque Centrale de Tunisie (BCT), ces réserves ont enregistré une baisse de 3% par rapport à la même date en 2024.

Par ailleurs, les revenus du travail ont progressé de 8%, atteignant 2,6 milliards de dinars fin avril 2025, contre 2,4 milliards un an plus tôt. Les recettes touristiques ont également augmenté de 6,7% pour s’établir à 1,9 milliard de dinars sur les quatre premiers mois de l’année.

Les paiements liés au service de la dette extérieure sont restés stables, à 6,6 milliards de dinars entre avril 2024 et avril 2025. Quant aux transactions interbancaires, elles ont plus que doublé, passant de 1,5 milliard de dinars le 8 mai 2024 à 3,1 milliards actuellement.

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Fidèle à sa raison d’être, la Fondation Arts & Culture by UIB annonce le renouvellement pour une durée de trois ans, de son mécénat et son appui au Festival international de musique symphonique d’El Jem et au Festival International de Dougga.

Cet engagement est le reflet d’un accompagnement pérenne au service de la sauvegarde et de la valorisation du patrimoine ainsi que de la promotion de la création artistique. Il traduit, en même temps, l’attachement de la Fondation Arts & Culture by UIB aux valeurs d’ouverture, de dialogue et de paix.

« La Fondation Arts & Culture by UIB maintient ainsi le cap qu’elle s’est donnée. Elle considère la culture – qui est un ensemble de systèmes au rang desquels se trouvent notamment l’art, la science, la religion et les rapports sociétaux – comme un moyen d’expression de la créativité et de l’identité avec le partage d’expériences culturelles qui favorisent le développement du comportement individuel et collectif en relation avec l’environnement tant interne qu’externe. La
raison d’être de la Fondation ne perdra pas de son éclat car elle s’enracine dans une conviction confirmée, sincère, ne pouvant être asservie à une quelconque approche mercantile » a souligné Kamel Néji, président de la Fondation Arts & Culture by UIB.

Dans les écrins historiques classés au patrimoine mondial de l’UNESCO que sont le site archéologique de Dougga et l’amphithéâtre d’El Jem, les deux festivals offrent des expériences culturelles inédites et complémentaires.

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La BIAT a annoncé l’émission d’un emprunt obligataire subordonné, sans recours à l’appel public à l’épargne, BIAT subordonné 2025-1. Le conseil d’administration dispose d’une autorisation accordée par l’Assemblée générale ordinaire des actionnaires du 28 avril 2023, lui permettant d’émettre jusqu’à 800 Mtnd d’emprunts obligataires sur une période de 3 ans.

L’opération porte sur 100 Mtnd, susceptibles d’être portés à un maximum de 150 Mtnd.

Cinq catégories sont proposées aux actionnaires, avec la même valeur nominale de 100 Tnd:

– Catégorie A: durée 5 ans, amortissement annuel constant au taux de 9,40% ou variable de TMM + 2,15%,

– Catégorie B: durée 5 ans, amortissement annuel constant au taux fixe de 9,50% ou variable de TMM+2,25%,

– Catégorie C: durée 7 ans, dont deux années de grâce, amortissement annuel constant à partir de la 3e année au taux fixe 9,55% ou variable de TMM + 2,30%,

– Catégorie D: durée 7 ans, amortissement in fine au taux fixe de 9,80% ou variable de TMM +2,35%.

Les souscriptions à cet emprunt ont démarré depuis hier, lundi 5 mai 2025, auprès des guichets de la banque et seront clôturées, au plus tard, le 30/05/2025.

Elles peuvent être clôturées sans préavis dès que le montant maximum de l’émission est intégralement souscrit. En cas de placement d’un montant inférieur à 150 Mtnd à la date de clôture de la période de souscription, les souscriptions seront prorogées jusqu’au 30/06/2025, avec maintien de la date unique de jouissance en intérêts. Passé ce délai, le montant de l’émission correspondra à celui effectivement collecté par la banque.

L’opération vise à améliorer les ratios réglementaires et renforcer les fonds propres de la banque.

La BIAT est le leader incontestable du secteur et l’une des meilleures signatures sur le marché de la dette en Tunisie. Nous pensons que l’objectif de 150 Mtnd sera atteint rapidement, surtout avec la disponibilité de la liquidité dans les portefeuilles de placement.

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La Banque de Tunisie et des Émirats a soldé son premier quart 2025 par un PNB de 16,591 Mtnd, en hausse de 6,0% en glissement annuel. La marge d’intérêt de l’établissement de crédit s’est établie à 4,995 Mtnd, contre 5,270 Mtnd sur la même période en 2024. Ce repli est expliqué par la hausse des coûts de ressources, surtout avec l’accélération des dépôts d’épargne (+10,2% en glissement annuel à 197,740 Mtnd) et à terme (+27,9% à 654,418 Mtnd).

Les commissions nettes en produits ont reculé de 3,5% à 5,819 Mtnd, une tendance cohérente avec le plafonnement des tarifs des services bancaires de base l’année dernière. Cela a été compensé par les revenus du portefeuille commercial et d’investissement, qui se sont envolés de 46,2% à 5,188 Mtnd. Le portefeuille de la banque a gagné 37,0% en une année, totalisant 273,642 Mtnd fin mars 2025.

Les charges opératoires de la BTE ont augmenté de 19,0% à 12,551 Mtnd. L’activité commerciale est marquée par une accumulation des dépôts, et la banque abrite maintenant 1 191,125 Mtnd, pour un encours net de crédits de 1 056,335 Mtnd. Il y a eu une hausse des crédits corporate à court terme de 32,4% (soit 73,919 Mtnd) et à long et moyen terme de 25,6% (44,608 Mtnd). Les financements leasing ont bénéficié également de cette trajectoire positive, affichant une croissance de 16,471 Mtnd sur la même période, soit une appréciation de 34,1% en rythme annuel. 

Le champ de bataille de la banque demeure l’atteinte du seuil de profitabilité. En 2024, elle a réussi à réduire ses pertes, mais elle a encore besoin de réduire son coût du risque. Fin décembre 2024, les actifs classés sont de 272,163 Mtnd, un montant élevé par rapport à la taille du portefeuille de l’établissement financier.

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Malgré un potentiel économique immense, les échanges commerciaux entre les pays du Maghreb ne dépassent pas 5%. Un chiffre alarmant que la Banque maghrébine d’investissement et de commerce extérieur (BMICE), veut absolument faire évoluer.

Créée pour financer les projets d’intégration régionale, la BMICE cible les investissements impliquant deux ou plusieurs pays maghrébins, notamment dans les domaines de l’industrie, du commerce extérieur et des services. «Nous soutenons à la fois les grandes entreprises directement, mais aussi indirectement via les banques locales», a expliqué Kamel Habbachi, directeur général adjoint de la BMICE, en marge du premier Forum international du secteur bancaire maghrébin pour le commerce et l’investissement, tenu aujourd’hui le 3 mai à Tunis.

Ce premier forum international visait d’abord à faire connaître la banque, encore jeune – ses activités ayant démarré en 2017 – auprès des opérateurs économiques maghrébins. Mais l’ambition va au-delà : il s’agit de créer des ponts concrets entre les acteurs économiques de la région. « Ce qui nous manque aujourd’hui, c’est un véritable réseautage économique maghrébin », a-t-il insisté.

Pour répondre à ce défi, la BMICE développe une plateforme B2B recensant les entreprises actives dans les cinq pays maghrébins. L’objectif : permettre à un entrepreneur tunisien de collaborer facilement avec des partenaires en Mauritanie, en Algérie, au Maroc ou en Libye. « Le Maghreb recèle des opportunités immenses. Il est temps d’exploiter nos complémentarités économiques », a souligné Habbachi.

La banque ambitionne également de devenir un catalyseur pour un marché commun maghrébin, à l’image du Conseil de coopération du Golfe. «La BMICE peut être l’outil concret de cette intégration régionale tant attendue», a-t-il déclaré.

Enfin, Kamel Habbachi a lancé un appel aux investisseurs publics et privés: « Venez découvrir ce que le Maghreb peut offrir. Le moment est venu d’agir»

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La Banque de Tunisie a clôturé l’année 2024 sur un résultat net de 188,41 millions de dinars, en progression de 10,61% par rapport à 2023. Ce chiffre, présenté lors de l’assemblée générale ordinaire tenue le 29 avril 2025.

Dans le détail, cette croissance s’inscrit dans une dynamique de prudence et de solidité. La banque a constitué des provisions de 39,84 millions de dinars pour se prémunir contre les risques, tout en versant à l’État un impôt sur les sociétés de 98,1 millions de dinars, en hausse de 37,95%. Elle a également contribué à hauteur de 9,89 millions de dinars aux charges sociales (+21,70%) et 9,82 millions de dinars aux contributions conjoncturelles (+20,80%).

Le Produit net bancaire (PNB) s’est établi à 509,98 millions de dinars (+6,7%), avec des frais généraux maîtrisés à 155,98 millions de dinars (+7,4%). Ce contrôle des charges a permis à la banque de conserver un coefficient d’exploitation de 32,3%, l’un des plus bas du secteur.

La Banque de Tunisie a aussi consolidé son rôle de soutien à l’économie nationale. Les crédits à la clientèle ont progressé de 4,11% pour atteindre 6,08 milliards de dinars, pendant que les dépôts affichaient une hausse de 15,4%, à 6,69 milliards de dinars. Sur le plan boursier, la politique de rémunération des actionnaires s’est renforcée, avec un dividende de 0,35 dinar par action (contre 0,29 dinar en 2023) et un payout porté à 50%.

Les indicateurs de solidité financière sont également au vert: ratio de solvabilité de 17,12%, ratio de liquidité LCR à 299,9% et un taux de créances classées réduit à 6,89%, son plus bas niveau depuis 42 ans. Le taux de couverture de ces créances atteint 82,5%.

À l’échelle du groupe, la dynamique reste positive avec un résultat net consolidé de 214,25 millions de dinars (+10,24%) et un PNB consolidé de 518,34 millions de dinars (+5%), porté par la contribution croissante des filiales.

Sur le volet RSE, l’année 2024 a été marquée par des initiatives concrètes: lancement d’un laboratoire d’innovation, reboisement de 30 hectares avec 16 000 arbres, et installation de panneaux solaires pour alimenter 52 agences.

En 2025, la banque entend poursuivre sa transformation digitale, améliorer ses services et relever le défi de l’adoption des normes IFRS et bâloises. La Banque de Tunisie reste déterminée à consolider son modèle et à rester fidèle à sa double vocation: performance économique et engagement pour le développement durable de la Tunisie.

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Lors de l’assemblée générale ordinaire de l’UIB tenue le 30 avril 2025, Kamel Néji, président du conseil d’administration, a dressé un constat lucide sur les résultats de la banque, les jugeant inférieurs aux attentes. Dans une intervention nuancée, il a mis en cause un modèle encore trop peu diversifié et des règles de gestion internes excessivement rigides , plaidant pour une réforme structurelle de plus grande ampleur.

Reconnaissant un exercice 2024 affecté par des événements exceptionnels, il a souligné que, malgré les atouts de l’UIB, notamment sa position parmi les banques privées les plus performantes sur des indicateurs tels que la marge nette, la marge d’intérêt et la marge de commission, il est nécessaire de repenser le modèle pour sortir d’une phase de stagnation prolongée.

Parmi les chantiers prioritaires identifiés : la simplification des démarches pour les clients et une gestion plus efficace des recouvrements, un domaine dont les carences pourraient, selon lui, devenir un réel risque.

Kamel Néji a également insisté sur la nécessité d’accélérer la transformation digitale, amorcée depuis le plan 2022-2025, mais dont les résultats se font attendre. Malgré ce bilan mitigé, il s’est montré confiant dans les capacités de rebond de la banque, citant ses ressources humaines et son socle technique comme des leviers majeurs. « La banque a les moyens d’aller plus loin, à condition de faire autrement, et mieux », a-t-il affirmé, en appelant à un changement de cap plus audacieux.

Il a en outre rappelé l’importance de l’UIB dans l’économie nationale : « Aujourd’hui comme hier, la Tunisie a besoin de l’UIB. Notre devoir est de prendre soin de notre banque ». Préparer l’avenir, selon lui, requiert lucidité et détermination, loin de toute forme d’immobilisme.

Sur le plan financier, l’exercice 2024 s’est soldé par un recul du résultat net, établi à 85,7 Mtnd (avec un ROE de 8,8 %, contre 14,1 % en 2023), en raison notamment d’un impact fiscal important (30 Mtnd) et d’un ralentissement du crédit (-4,9 %). En revanche, les dépôts ont connu une progression de 9,1 %, atteignant 6,86 milliards de dinars. La banque conserve par ailleurs des ratios réglementaires solides. 

L’assemblée générale ordinaire a approuvé la proposition du conseil d’administration de répartir le bénéfice net de l’exercice 2024, qui s’élève à 85 706 809,765 Tnd, majoré du report à nouveau positif de 4 422 469,675 Tnd, portant ainsi le bénéfice distribuable à 90 129 279,440 Tnd. Cette somme est répartie comme suit : 55 000 000,000 Tnd affectés aux réserves ordinaires, 1 000 000,000 Tnd au fonds social, 29 376 000,000 Tnd aux dividendes et 4 753 279,440 Tnd en report à nouveau.

La date de mise en paiement des dividendes, fixée à 0,850 Tnd par action ou certificat d’investissement, est arrêtée au 2 juin 2025. Le règlement s’effectuera auprès des intermédiaires en Bourse et teneurs de comptes dépositaires des titres, via Tunisie Clearing.

Enfin, la Fondation Féminin by UIB célèbre cette année dix ans d’engagement. Son bilan 2024 comprend des campagnes de sensibilisation sur les cancers féminins et masculins, des actions en faveur de l’entrepreneuriat féminin via les Trophées Femmes Entrepreneurs, ainsi que des ateliers autour de l’éducation positive pour favoriser un meilleur équilibre entre vie professionnelle et personnelle.

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L’Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI) a tenu son assemblée générale ordinaire le lundi 29 avril 2025 à l’hôtel Radisson Blu à Tunis.

À cette occasion, le président du conseil d’administration, Hassine Doghri, a souhaité la bienvenue aux actionnaires présents, les remerciant pour leur fidélité et leur engagement constant aux côtés de la Banque. Dans son allocution d’ouverture, il a salué la résilience de la Banque au titre de l’exercice 2024 et mis en avant la dynamique de transformation engagée par l’UBCI, visant à renforcer sa position sur le marché, à accompagner ses clients dans une démarche de développement durable, et à contribuer activement à l’essor de l’économie nationale.

Mohamed Koubaa, directeur général de l’UBCI, a dressé le bilan de l’exercice écoulé, mettant en lumière une trajectoire de croissance pérenne et des fondamentaux solides, soutenus par une gestion rigoureuse des risques. Un ensemble de résultats qui témoigne de la résilience du modèle économique de l’UBCI.

Il a également partagé les grandes avancées stratégiques de l’année, notamment un jalon structurant, constitué par la migration réussie vers le nouveau système d’information Flexcube. Ce chantier d’envergure marque l’achèvement de la désimbrication des anciens systèmes. Cette évolution technologique majeure dote désormais la Banque d’une autonomie informatique totale, renforçant son agilité, sa capacité d’innovation et son indépendance.

Dans le cadre de la poursuite de son plan de transformation, l’UBCI a réorganisé son pôle Business afin de renforcer la dynamique commerciale, développer son portefeuille clients, notamment auprès des TPME, et accroître ses parts de marché. Cette nouvelle organisation vise également à optimiser l’orientation client et les processus décisionnels, tout en maintenant une gestion rigoureuse des risques.

Dans cette phase clé de transformation, l’UBCI a dévoilé son plan stratégique à l’horizon 2029: «Émergence 2029». Fruit d’une démarche participative et collective, cette vision trace les contours d’un nouveau cycle de développement, pour positionner l’UBCI comme une banque universelle et citoyenne, résolument tournée vers la performance durable et l’impact positif. Portée par ses valeurs fondatrices – Innovation, Qualité et Durabilité –, l’UBCI ambitionne de renforcer la confiance de ses parties prenantes, d’accroître son rayonnement commercial et de générer une prospérité inclusive.

L’UBCI continue d’illustrer l’efficacité de son modèle de gestion des risques, reposant sur une politique d’octroi rigoureuse et un suivi renforcé du recouvrement. Cette approche a permis une amélioration continue de la qualité du portefeuille, avec un taux de créances douteuses (NPL) réduit à 5% et un taux de couverture supérieur à 76%, parmi les meilleurs du secteur.

Dans ce contexte de performance soutenue, l’Assemblée générale de l’UBCI a également approuvé la distribution d’un dividende de 1,250 dinar brut par action, dont le paiement interviendra à partir du 7 mai 2025.

L’UBCI remercie l’ensemble de ses actionnaires pour leur confiance renouvelée et réaffirme son engagement à poursuivre la dynamique de transformation dans un esprit d’innovation, de responsabilité et de performance durable.

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La Banque centrale de Tunisie (BCT) a mis à jour ses  indicateurs financiers hier le 28 avril 2025.

À la date du 28 avril, les avoirs nets en devises de la BCT ont atteint 22,639,9 millions de dinars tunisiens, contre 22,417,9 Mtnd la veille. Cette hausse de 222 millions de dinars permet de couvrir 99 jours d’importations, en légère progression par rapport aux 98 jours précédents, mais toujours en recul par rapport aux 107 jours enregistrés en 2024.

Sur le plan de la trésorerie du Trésor, la BCT affiche dans ses indicateurs que le solde du compte courant du Trésor s’est nettement renforcé, atteignant 1.737,9 Mtnd le 25 avril, contre 1.472,2 Mtnd à la même date en 2024, soit une amélioration de 265,7 millions de dinars.

Quant au compte courant ordinaire des banques, il affiche une baisse notable, passant de 510,4 Mtnd en 2024 à 247,8 Mtnd en 2025. Cette chute de près de 263 Mtnd montre un resserrement des liquidités bancaires.

Concernant les facilités permanentes, l’usage de la facilité de dépôt à 24 heures s’est creusé pour atteindre -1.117 Mtnd contre -589 Mtnd en 2024. Cela signifie que les banques déposent davantage d’excédents de liquidités auprès de la BCT. En parallèle, le recours à la facilité de prêt à 24 heures est en hausse, atteignant 1.110 Mtnd contre 960 Mtnd l’année précédente.

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L’Assemblée générale ordinaire de la BH Bank, afférente à l’exercice 2024, s’est tenue le 26 avril 2025 au siège de la banque.

Lors de l’ouverture de l’AGO, Taoufik Mnasri, président de l’AGO, a souligné qu’en dépit d’une conjoncture nationale et internationale difficile aggravée par les circonstances internationales et le resserrement généralisé des politiques monétaires à l’échelle mondiale, la BH Bank a continué avec résolution, détermination et sérénité le développement de son activité. Elle s’est focalisée essentiellement en 2024 sur la rationalisation de sa gouvernance, le renforcement de ses dispositifs de conformité et de maîtrise des risques inhérents à ses activités, la poursuite de l’assainissement de son portefeuille des crédits et l’accélération du processus de recouvrement et ce avec uniques objectifs l’optimisation de sa rentabilité et l’amélioration de sa part de marché aussi bien en termes de ressources que de crédits.

La banque a également poursuivi la finalisation de ses projets stratégiques 2023/2026 couvrant la diversification de ses sources de financement, la formation et la qualification de ses collaborateurs, la digitalisation de ses processus métiers, l’élargissement de son offre de produits et services, l’optimisation du maillage de son réseau d’agences, le renforcement de ses fonctions de contrôle et le développement des synergies avec ses filiales. Ces efforts ont été couronnés par la réalisation de résultats positifs aussi bien au niveau de la Banque que du Groupe.

Il a ajouté que l’année 2024 a également été marquée par les efforts continus de toutes les composantes du Groupe BH pour l’amélioration continue de la qualité de service et la valorisation des relations clients sur la base des principes de transparence, de réactivité, de confiance et d’innovation.

Elle a veillé à garantir un développement commercial rentable mais aussi sain et conforme.

Il a rappelé que la banque a obtenu la certification MSI 20000 en 2023 (résilience et performance financière), la certification ISO 9001-2015 et la certification AML 30000 en 2024, qui couvrent respectivement: qualité des services bancaires avec l’étranger et conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Du côté des filiales de la banque, BH Invest a reçu le prix du meilleur service client pour l’année 2024, elle a continué sa distinction cette année en obtenant la norme ISO 9001.

La banque a également œuvré pour assurer une synergie de communication de Groupe visant à promouvoir la culture d’entreprise et la vulgarisation des produits et services des filiales de la banque.

D’autre part, il a affirmé qu’en plus de ses efforts visant le développement commercial et l’amélioration de la rentabilité, la banque a tenu à jouer son rôle dans le cadre de la responsabilité sociétale à travers plusieurs accords conclus avec le ministère de l’Éducation, le ministère de la Famille, de la Femme, de l’Enfance et des Personnes âgées et le ministère de la Formation professionnelle et de l’Emploi pour assurer la réussite de la campagne publicitaire afférente aux entreprises communautaires, et récemment avec le Conseil financier et bancaire et l’Office national de la protection civile, dans le but de fournir des équipements de sécurité et de sauvetage.

 À la fin de son intervention, Taoufik Mnasri a affirmé qu’il est confiant quant à la détermination de la Direction générale et de l’adhésion et du dévouement de tout le personnel de la Banque ainsi qu’au soutien des actionnaires, pour relever des nouveaux défis et consolider les performances réalisées.

Prenant la parole, Lotfi Ben Hammouda, directeur général par intérim de la BH Bank, a précisé que face à des circonstances exceptionnelles à plus d’un égard, la Banque a fait preuve de résilience et de grande capacité à réajuster efficacement son dispositif opérationnel pour gérer l’ensemble de contraintes auxquelles elle a été exposée. Elle a ainsi réussi à réaliser des résultats positifs, et ce, grâce aux efforts considérables dans l’assainissement de son portefeuille crédits et le recouvrement des créances accrochées, améliorant ainsi ses performances financières.

Il a ajouté que la Banque a adopté un développement commercial rentable mais aussi sain et conforme. Elle a placé la Responsabilité sociétale et environnementale au cœur de son approche de développement.

Ben Hammouda a ajouté que la Banque a poursuivi la mise en place de son plan stratégique visant la proximité, la prise en charge des clients ainsi que l’innovation et l’amélioration de la qualité des services.

Il a indiqué que les ressources de la clientèle ont enregistré une progression de +2,9% en 2024, soit +257 MD, ce qui a permis à la Banque de s’approprier une part de marché de 9,3%.

D’autre part, Ben Hammouda a précisé que la Banque a poursuivi ses efforts pour le financement de l’économie, l’encours total des crédits bruts à la clientèle ayant atteint 12.256,9 millions de dinars, la plaçant ainsi à la troisième place parmi les banques avec une part de 12,9% du total des crédits accordés aux clients. Il a signalé que la tendance haussière observée par l’activité de la banque, l’intensification des opérations commerciales et le recrutement de clientèle, ainsi que le souci d’améliorer la rentabilité ont eu un impact positif sur le produit net bancaire qui a enregistré un taux de développement de +11,9%, s’élevant ainsi à 744,2 millions de dinars suite à l’augmentation de la marge d’intérêt de 23,9 millions de dinars, soit une évolution de +7,3%, tandis que les commissions nettes et les gains sur le portefeuille titre ont enregistré une augmentation respectivement de 10,7 et 19,9%.

Quant aux frais généraux, ils ont augmenté de 19,5 millions de dinars (soit +8%) par rapport à l’année 2023. Cette hausse s’explique par une augmentation de la masse salariale de +13 millions de dinars, et ce, suite à l’augmentation conventionnelle d’une part et aux charges générales d’exploitation de 6,4 millions de dinars d’autre part.

Compte tenu de l’évolution du produit net bancaire de +79,2 MD, le produit brut d’exploitation s’est élevé au niveau de 489,7 MD, enregistrant ainsi une amélioration de +13,3% par rapport à l’année 2023.

En ce qui concerne les dotations aux provisions, un montant de 349,6 millions de dinars a été constaté contre 159,9 millions de dinars en 2023.

La banque a clôturé l’exercice 2024 avec un résultat net de 70,4 millions de dinars contre 140 millions de dinars en 2023, enregistrant ainsi une baisse de -49,7% due à l’augmentation du coût du risque.

Ben Hammouda a souligné que parallèlement au développement de l’activité de la banque, la plupart des filiales ont enregistré de bons résultats dans l’ensemble, et le groupe a réalisé un bénéfice net de 71 millions de dinars en 2024, contre 143 millions de dinars en 2023.

Il a rappelé que la banque poursuivra la concrétisation de sa stratégie 2023/2026 dont les principaux axes sont fortement orientés client, à savoir plus de proximité, une meilleure qualité des services, l’innovation, la prospection d’une nouvelle clientèle et une meilleure couverture de l’univers des besoins des clients, tant entreprises que personnes physiques.

La banque a également veillé à ce que le développement commercial soit rentable, mais en même temps sain et conforme aux normes de conformité, ce qui a été confirmé en 2024 par la certification de la Banque ISO 9001-2015 et la certification AML 30000.

Il a ajouté que la BH Bank a réaffirmé durant l’année 2024 son engagement au service de la cause publique et a témoigné de l’intégration volontaire des préoccupations sociales dans sa vision pour la promotion du bien commun, et ce, via des actions ponctuelles ou à travers les conventions signées avec le ministère de l’Éducation, le ministère de la Famille, de la Femme, de l’Enfance et des Personnes âgées ainsi que le ministère des Affaires sociales et l’Union tunisienne de solidarité sociale.

Ces actions visent le soutien des familles démunies, la prise en charge des frais d’aménagement des établissements scolaires et leur équipement par du matériel informatique ainsi que la prise en charge des frais de transport des élèves issus de familles nécessiteuses ainsi que l’aménagement des complexes culturels et sportifs.

Concluant son intervention, le directeur général par intérim de la BH Bank s’est engagé à concrétiser la stratégie de la banque. Il veillera à ce qu’elle soit une banque de proximité avec ses clients, offrant la meilleure qualité de service avec des produits innovants permettant l’accessibilité aux services de la banque à distance à toute heure.

Il a réaffirmé que malgré tous les défis, la banque continuera à jouer pleinement son rôle pour répondre aux besoins de ses clients, soutenir les efforts de l’État pour la concrétisation de sa politique économique et accompagner les investissements stratégiques des établissements publics. Il a réitéré l’engagement de la banque dans l’appui du programme des entreprises communautaires, à travers le financement, l’accompagnement, l’assistance technique ainsi que la réussite de la campagne de communication y afférente conformément à la convention signée entre la banque et le ministère de la Formation professionnelle et de l’Emploi.

Il a remercié les membres du conseil d’administration, les actionnaires et les clients pour leur confiance et soutien ainsi que l’ensemble du personnel pour son dévouement et engagement 

Clôturant les travaux, le président de l’AGO, Taoufik Mnasri, a assuré qu’en dépit des circonstances nationales et internationales difficiles, la banque, avec le fort soutien de ses actionnaires, s’emploiera à développer ses activités, tout en poursuivant la concrétisation de ses projets stratégiques. Elle s’engage à améliorer ses résultats et à renforcer sa position sur le marché.

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La BH Bank a tenu son Assemblée Générale Ordinaire ce 26 avril 2025, consacrée à la présentation des résultats d’activité de l’exercice 2024.

Sur le plan financier, la Banque a affiché une progression notable de ses revenus. À fin décembre 2024, le produit net bancaire (PNB) s’est établi à 744,2 millions de dinars (Mtnd), en hausse de 11,9 % par rapport à l’exercice précédent, soit une augmentation de 79,2 Mtnd. Cette performance s’explique par plusieurs facteurs : la marge d’intérêt a progressé de 7,3 % (+23,9 Mtnd), les commissions nettes ont enregistré une hausse de 10,7 % (+14 Mtnd), tandis que les gains sur portefeuille titres se sont améliorés de 19,9 % (+41,3 Mtnd).

Cependant, la hausse des dotations aux provisions constatée au cours de l’année a pesé sur la rentabilité. Le résultat d’exploitation s’est ainsi établi à 115 Mtnd, contre 250,4 Mtnd à fin 2023. En conséquence, la BH Bank a clôturé l’exercice 2024 avec un résultat net de 70,4 Mtnd, marquant une baisse de 49,7 % (-69,6 Mtnd) par rapport à l’année précédente.

Au-delà des performances financières, 2024 a également été marquée par le renforcement des initiatives de communication et de responsabilité sociétale de la Banque. Parmi les actions phares, la BH Bank a finalisé une opération caritative en faveur des familles nécessiteuses du Gouvernorat de Tunis à l’occasion de l’Aïd Al Idha. La Banque a également participé à la Journée internationale de la famille en octroyant des livrets d’épargne aux lauréats de programmes d’inclusion financière destinés aux familles en situation particulière, en partenariat avec le ministère de la Famille, de la Femme, de l’Enfance et des Personnes Âgées.

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L’Assemblée Générale Ordinaire d’Amen Bank statuant sur l’Exercice 2024, s’est tenue le 24 avril 2025, et a conforté ses actionnaires sur les performances de leur banque, sa capacité de résilience et la poursuite de sa dynamique commerciale dans la collecte des ressources et dans le financement de l’économie.

Parallèlement à l’accomplissement des objectifs du projet NEXT axés principalement sur une meilleure expérience client et une digitalisation des process, Amen Bank a confirmé son engagement pour l’accompagnement et le financement des projets verts.

Elle a également réussi à assurer un bon rendement à ses actionnaires tout en consolidant ses assises.

Ainsi, les dépôts de la clientèle se sont établis à fin décembre 2024 à 8 016,0 MD contre 7 625,6 MD en 2023, une évolution de 5,1% dopés notamment par l’évolution des dépôts à vue (23,0%)ainsi que celle des dépôts d’épargne (9,1%).Les crédits à la clientèle, ont progressé quant à eux de 7 166,5 MD à 7 299,5 MD.

Les produits d’exploitation, en augmentation de 5,6% par rapport à 2023, et les charges d’exploitation bancaire qui ont enregistré une évolution de 6,2%, ont permis une progression de près de 5%du Produit Net Bancaire passant de540,0 MD à 566,5 MD.

L’augmentation des charges opératoires de 5,6%, résulte notamment des frais de personnel qui ont enregistré une évolution de 4,6% par rapport à fin décembre 2023, due essentiellement à l’augmentation salariale sectorielle. Malgré cette hausse, le coefficient d’exploitation s’est maintenu à hauteur de 40,0% pratiquement au même niveau des années précédentes.

Ces réalisations ont permis de dégager un résultat net en 2024 de230,0 MD contre 194,9 MD en progression de 18,0% par rapport à 2023.

L’exercice 2024a conforté la banque dans la poursuite du renforcement de ses fonds propres et la consolidation de sa structure financière. Ainsi, le niveau de capitaux propres d’Amen Bank a atteint 1 574,0 millions de dinars au 31 décembre 2024, en progression de 9,13 % dégageant un actif net par action de 45,1 dinars.

Au cours de 2024, Amen Bank a maintenu un bon profil de risque de liquidité avec un ratio LCR, qui s’est établi à 160,23 % contre un ratio réglementaire minimum fixé par la BCT de 100,00%.Les ratios de solvabilité et Tier 1 se sont établit respectivement à 16,17%, et 12,20%, largement au-dessus de l’exigence réglementaire, respectivement de 10% et 7%, confirmant la solidité de sa structure financière.

L’Assemblée Générale Ordinaire des actionnaires a décidé de distribuer un dividende de 3,300 dinars par action, soit un PayOut de 50,1% représentant 66,0% du nominal.  

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La STB a annoncé un PNB de 167,370 MTND pour le premier trimestre 2025, une hausse de 4,7% en rythme annuel. La marge d’intérêt a fortement baissé de 32,8% à 42,848 MTND. Il y a une baisse notable des intérêts encaissés bien que l’encours de crédits n’ait pas reculé sur la période et que les taux sont restés stables. Nous pensons que cela est dû à la révision des taux appliqués sur les prêts accordés à taux fixes et qui respectent les conditions de l’article 412.

Cette contraction a été compensée par des commissions nettes en produits de 29,644 MTND et, surtout, des revenus de portefeuilles titres – commercial et d’investissement qui ont drainé 94,878 MTND.

Le coefficient d’exploitation de la banque s’est situé à 48,34% à la fin du premier quart, contre 51,63% une année auparavant. Les charges opératoires ont reculé de 1,9% à 80,913 MTND, témoignant de la volonté de la banque de maîtriser ses coûts afin de soutenir sa profitabilité dans un cadre peu évident pour l’ensemble du secteur

La STB a enregistré un recul de son encours de crédits depuis le début de l’année de 144,106 MTND. Côté dépôts, la dynamique est inverse avec une collecte nette de 110,260 MTND.

Etant donnée la nouvelle approche pour les établissements de crédits, la mission de la STB est de soutenir l’économie nationale, même au détriment d’une plus grande profitabilité. Les résultats de 2024 étaient bons et la banque travaille sur le renforcement de ses fonds propres. La priorité devrait être la consolidation des fondamentaux de la STB et la préservation de la qualité de l’actif.

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L’assemblée générale ordinaire d’Amen Bank statuant sur l’exercice 2024, s’est tenue le 24 avril 2025, et a conforté ses actionnaires sur les performances de leur banque, sa capacité de résilience et la poursuite de sa dynamique commerciale dans la collecte des ressources et dans le financement de l’économie.

Parallèlement à l’accomplissement des objectifs du projet NEXT axés principalement sur une meilleure expérience client et une digitalisation des process, Amen Bank a confirmé son engagement pour l’accompagnement et le financement des projets verts.

Elle a également réussi à assurer un bon rendement à ses actionnaires tout en consolidant ses assises.

Ainsi, les dépôts de la clientèle se sont établis à fin décembre 2024 à 8 016,0 Mtnd contre 7 625,6 Mtnd en 2023, une évolution de 5,1% dopés notamment par l’évolution des dépôts à vue (23,0%) ainsi que celle des dépôts d’épargne (9,1%). Les crédits à la clientèle, ont progressé quant à eux de 7 166,5 Mtnd à 7 299,5 Mtnd.

Les produits d’exploitation, en augmentation de 5,6% par rapport à 2023, et les charges d’exploitation bancaire qui ont enregistré une évolution de 6,2%, ont permis une progression de près de 5% du Produit Net Bancaire passant de 540,0 Mtnd à 566,5 Mtnd.

L’augmentation des charges opératoires de 5,6%, résulte notamment des frais de personnel qui ont enregistré une évolution de 4,6% par rapport à fin décembre 2023, due essentiellement à l’augmentation salariale sectorielle. Malgré cette hausse, le coefficient d’exploitation s’est maintenu à hauteur de 40,0% pratiquement au même niveau des années précédentes.

Ces réalisations ont permis de dégager un résultat net en 2024 de 230,0 Mtnd contre 194,9 Mtnd en progression de 18,0% par rapport à 2023.

L’exercice 2024 a conforté la banque dans la poursuite du renforcement de ses fonds propres et la consolidation de sa structure financière. Ainsi, le niveau de capitaux propres d’Amen Bank a atteint 1 574,0 millions de dinars au 31 décembre 2024, en progression de 9,13 % dégageant un actif net par action de 45,1 dinars.

Au cours de 2024, Amen Bank a maintenu un bon profil de risque de liquidité avec un ratio LCR, qui s’est établi à 160,23 % contre un ratio réglementaire minimum fixé par la BCT de 100,00%. Les ratios de solvabilité et Tier 1 se sont établit respectivement à 16,17%, et 12,20%, largement au-dessus de l’exigence réglementaire, respectivement de 10% et 7%, confirmant la solidité de sa structure financière.

L’assemblée générale ordinaire des actionnaires a décidé de distribuer un dividende de 3,300 dinars par action, soit un PayOut de 50,1% représentant 66,0 % du nominal.

L’article Amen Bank : des résultats en forte progression et une structure financière renforcée en 2024 est apparu en premier sur Managers.

BH Assurance a tenue son Assemblée Générale Ordinaire le 24.04.2025 et a passé en revue les réalisations de l’année 2024 qui a été marquée par une performance nette et soutenue et a affiché des indicateurs financiers positifs qui témoignent de la solidité financière et sa stratégie de développement rentable et confirment, ainsi sa résilience malgré les défis.

Les principaux résultats sont comme suit :

• Chiffre d’affaires : Une évolution de 13 % par rapport à l’année précédente, atteignant ainsi 199,6 MDT et d’un taux de réalisation des prévisions budgétaires de 104 %.
• Part de marché : La société a enregistré une nette amélioration de sa part de marché, passant de 5,12 % en 2023 à 5,23 % en 2024.
• Charge de sinistres : La charge de sinistres a atteint 121,4 MDT, en raison de la survenance de sinistres importants. Toutefois, grâce à une forte couverture de réassurance, l’impact a été maîtrisé.
• Ratio combiné : BH Assurance affiche un ratio combiné brut de 87 % et un ratio combiné net de réassurance de 82%.
• Portefeuille de placements : Le portefeuille de placements a connu une augmentation de 16 %, atteignant 365,9 MDT.
• Produits financiers : Les produits financiers ont enregistré une croissance de 14 %, s’élevant à 29,9 MDT, ce qui démontre une gestion optimale des actifs financiers de la société.
• Résultat brut : BH Assurance a dégagé un résultat brut excédentaire de 16,6 MDT, malgré les défis rencontrés.
• Résultat net : Le résultat net d’impôt s’établit à 11 MDT, offrant ainsi une rentabilité confortable avec un ROE de 11,4 %, traduisant une gestion efficace des fonds propres et une valorisation satisfaisante.

L’Assemblée Générale Ordinaire a décidé de :

• Distribuer un dividende de 1,500 dinar par action à partir du 07.05.2025, soit un montant global de 3 990 000DT.
• Le renouvellement du mandat du commissaire aux comptes « CMC » pour les exercices 2025-2026 et 2027.

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Le premier trimestre s’est bien déroulé pour Amen Bank qui a pu réaliser un produit net bancaire de 150,134 MTND, en hausse de 6,5% en rythme annuel. Pourtant, la marge d’intérêt a reculé de 20,2% à 37,095 MTND. Cela peut être expliqué par un coût de ressources plus élevé et des intérêts encaissés en repli. La banque a compensé cette baisse des revenus de portefeuilles de 82,879 MTND.

Depuis le début de l’année, la banque a augmenté son encours net de crédits de 25,694 MTND, pour totaliser 7 325,187 MTND. Sur la même période, la collecte nette de dépôts s’est accélérée de 339,223 MTND, permettant aux dépôts d’atteindre 8 355,208 MTND,

Côté gestion, les charges opératoires se sont accrues de 7,2% à 57,048 MTND. Le coefficient d’exploitation s’est établi à 68,0%, en légère hausse de 24 points de base par rapport à fin mars 2024.

Les chiffres sont rassurants. La banque poursuit sa stratégie de diversification, intégrant le réseau d’agents de RIA Money Transfert, qui offre des transferts d’argent mondiaux rapides et sécurisés. Elle a également lancé une nouvelle carte Visa Platinum Business, conçue pour répondre aux besoins des professionnels comme des particuliers souhaitant bénéficier de services premium. Elle est commercialisée selon le besoin des clients, une version nationale avec plafond ou bien à concurrence du solde ainsi qu’une version internationale selon la réglementation en vigueur. Ces actions devraient renforcer sa présence auprès d’une clientèle retail et corporate de plus en plus exigeante.

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La BT vient d’obtenir le certificat AML 30000, norme internationale dédiée à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolifération des armes de destruction massive (LAB/FT). AML 30000 est une norme de certification construite sur les modèles de normalisation et les schémas de certification consacrés par la réglementation internationale des systèmes de management. Le certificat a été délivré par CERTIFINANCE-TUNISIE, après avis de CERTIPRO-FINANCE-PARIS à la suite d’une évaluation réalisée par des experts confirmés.

La BT s’est vu décerner son premier certificat de conformité au Standard AML 30000 à l’issue d’un processus de mise à niveau.

La BT s’est volontairement inscrite dans une trajectoire de perfectionnement de son dispositif opérationnel qui allie pertinence et efficacité à même   de lutter activement et durablement contre les risques de criminalité financière inhérents à son activité. La BT a renforcé toute la filière de contrôle, intensifié les programmes d’accompagnement de ses collaborateurs et développé une culture de maîtrise des risques de conformité et de sécurité financière.

Réputée pour son engagement en matière de conformité et de sécurité et forte par de la qualité technique de ses équipes, la BT a engagé les ressources et les moyens matériels et techniques nécessaires pour mener à bien cette mission.

Consciente des évolutions majeures en matière de conformité sur le plan des réglementations, l’ambition de la BT est de maintenir toujours le cap et s’inspirer des meilleures   pratiques et standards en la matière.

L’adoption de la norme AML 30000 par la BT constitue un gage de confiance et de considération de diverses parties prenantes et un levier supplémentaire d’attractivité de la banque en tant qu’établissement financier au diapason des standards de conformité internationaux les plus stricts.

Prenant la parole, le représentant de l’organisme de certification, a souligné que l’exercice d’évaluation, repose sur des exigences au moins aussi fortes que celles du GAFI, tel que cela apparait à travers les prescriptions pertinentes du Cahier des charges dédié aux institutions financières ainsi que sur un système de scoring qui considère les récentes évolutions observées au niveau du standard international, en accordant au-delà des règles de conformité technique, une place de choix aux critères d’effectivité des dispositifs LBA/FT et à l’Approche Basée sur les risques, clé de voute du nouveau standard international.

Il a également rappelé que la norme AML 30000 a une portée universelle et que la méthodologie consacrée porte la marque de la rigueur et de la crédibilité et les valeurs de la transparence et d’éthique.

A la clôture de la cérémonie, le représentant de l’organisme de certification, a remercié toute l’équipe qui a rendu possible cette distinction, fruit d’efforts soutenus et d’un engagement sans réserve.

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