Dans son dernier Bulletin de mise à jour économique sur la Tunisie, intitulé « Une meilleure connectivité pour la croissance », la Banque mondiale alerte sur les nouvelles contraintes qui pèsent sur le marché du crédit. Elle pointe notamment l’exposition croissante des banques tunisiennes aux entreprises publiques, qui fragilise le système bancaire.

L’exemple le plus marquant est celui de la Banque Nationale Agricole (BNA), dont les crédits à l’Office des Céréales (OC) ont été multipliés par trois entre 2019 et 2024. Ces crédits représentent aujourd’hui plus d’un tiers du stock total de prêts de la BNA, ce qui constitue un risque élevé de concentration sur un seul emprunteur, selon l’institution.

Chèques bancaires : une réforme aux effets collatéraux

La Banque mondiale souligne également les effets restrictifs de la nouvelle réglementation sur les chèques bancaires, entrée en vigueur en février 2025. Cette réforme visait à réduire les fraudes liées aux paiements par chèque, en limitant les conditions de leur utilisation.

Mais en resserrant les modalités d’usage, cette réforme a également restreint un canal important de crédit à court terme pour les entreprises, freinant davantage leur accès à la liquidité.

Un accès au crédit déjà lourdement contraint

La Banque mondiale rappelle que l’accès au financement est déjà “particulièrement lourd” pour les entreprises tunisiennes. Les mesures réglementaires récentes ne font qu’amplifier ces difficultés, dans un contexte où la compétitivité économique dépend fortement de la fluidité du crédit.

Des réformes structurelles encore attendues

Pour améliorer la situation, l’institution recommande d’activer certaines réformes prévues dans le plan d’urgence gouvernemental de 2022. Parmi les mesures prioritaires figure la facilitation de l’utilisation des biens mobiliers comme garanties, ce qui permettrait de diversifier les sources de garanties et d’élargir l’accès au crédit à davantage d’acteurs économiques.

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Le secteur bancaire a connu en 2024 une dynamique contrastée, marquée par des performances financières très inégales entre les établissements cotés à la Bourse de Tunis.

En tête du classement, la BIAT (Banque Internationale Arabe de Tunisie) confirme sa position dominante avec un résultat net de 357,8 millions de dinars, enregistrant une progression de 8 % par rapport à l’année précédente. Cette performance consolide le statut de la BIAT comme locomotive du secteur bancaire tunisien.

Derrière la BIAT, Attijari Bank et Amen Bank se distinguent également par leur solidité. Attijari Bank affiche un résultat net de 232,388 millions de dinars (+9,6 %), tandis qu’Amen Bank réalise une croissance impressionnante de 18 % pour atteindre 230 millions de dinars. La BNA (Banque Nationale Agricole) et la Banque de Tunisie complètent le top 5 avec respectivement 213,582 MTND, ( +  12,4 %) et 188,415  millions de dinars (10,6 %).

2024 en chiffres : les 5 banques cotées tunisiennes qui tirent leur épingle du jeu 

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