Les conditions et modalités d’utilisation de la ligne de crédit italienne d’un montant de 55 millions d’euros (près de 182 millions de dinars), en faveur des petites et moyennes entreprises (PME) du secteur privé tunisien” ont fait l’objet d’une note publiée le 19 novembre courant par la Banque Centrale de Tunisie.

Cette ligne de crédit s’inscrit dans le cadre de la Convention Financière signée le 17 avril 2024 entre la BCT et la “Cassa Depositi e Prestiti” S.p.A, en application du Protocole d’Accord entre les gouvernements tunisien et italien.

L’Institut d’émission a précisé que cette ligne de crédit vise “à faciliter l’accès des petites et moyennes entreprises du secteur privé tunisien au financement à des conditions qui lui sont favorables pour promouvoir les investissements et soutenir la croissance”.

” Les secteurs éligibles au financement dans le cadre de cette ligne de crédit sont ceux de l’industrie (à l’exception de l’industrie de l’armement), de l’agriculture, de la pêche et de sylviculture, mais, aussi, des services (à l’exception des services financiers, commerciaux et touristiques) et des activités touristiques telles que l’agritourisme, les pensions familiales, les hôtels et les activités entrepreneuriales liées au tourisme éco-culturel”.

En effet, “cette ligne est mise à la disposition des PME pour financer l’acquisition des biens d’équipement productifs neufs et de services connexes aux équipements d’origine italienne ou tunisienne ainsi que les opérations de restructuration financière destinées au fonds de roulement, au rééchelonnement de la dette bancaire et aux prêts participatifs destinés exclusivement à l’augmentation du capital”.

En outre, “elle offre aux PME des conditions financières avantageuses avec des durées de remboursement flexibles et un taux d’intérêt annuel plafonné à 2,5 % pour les crédits rétrocédés en Euro et à 6,5 % pour ceux rétrocédés en Dinar Tunisien”.

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La ministre de l’Industrie a présidé le 13 novembre une réunion pour évaluer les demandes de soutien aux petites et moyennes entreprises (PME).

Il est bon de rappeler que depuis janvier 2019, ce programme aide les PME en couvrant jusqu’à trois points de différence entre le taux du marché et les taux appliqués aux prêts d’investissement, pour des projets de création ou d’expansion.

Selon le communiqué officiel publié, 213 demandes ont été déposées le 13 novembre, et 142 entreprises ont déjà bénéficié de prêts totalisant 190 millions de dinars, créant près de 7 500 emplois.

Il est à noter que le programme reste en vigueur jusqu’à fin décembre 2024 et concerne aussi les locations financières pour des équipements et biens immobiliers.

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Selon un communiqué publié par le ministère de l’Industrie, des Mines et de l’Énergie, le mercredi 13 novembre 2024, la ministre Fatma Thabet Chiboub a présidé une réunion de la Commission de gestion chargée d’examiner les demandes de bénéficiaires d’un avantage financier de l’État.

Cet avantage consiste à prendre en charge la différence entre le taux d’intérêt appliqué aux prêts et financements d’investissement et le taux d’intérêt du marché monétaire, à hauteur de trois points, pour les prêts accordés par les banques et institutions financières aux PME.

La réunion a vu la participation de Kamel Hendawi, responsable de la gestion de la Direction  générale pour la promotion des PME, ainsi que de représentants des ministères de l’Économie et des Finances, de la Banque centrale de Tunisie, du secteur bancaire et financier, et des cadres du ministère. Ensemble, ils ont étudié plusieurs dossiers de PME opérant dans divers secteurs, en vue de leur approbation. Parmi ces projets, certains concernent l’expansion d’entreprises existantes et d’autres l’établissement de nouvelles entreprises, générant environ 690 nouveaux emplois et une valeur totale des prêts de 16 millions de dinars.

PME : retour sur les chiffres

À la date du 13 novembre 2024, le ministère avait reçu 213 dossiers de la part des institutions bancaires. Auparavant, 142 PME ayant un total de 7 500 employés ont bénéficié de ce dispositif, avec une valeur totale des prêts d’environ 190 millions de dinars.

Cette mesure vise à encourager l’investissement, renforcer la compétitivité des PME, préserver leur pérennité et maintenir les emplois dans ces entreprises. L’avantage concerne les prêts et financements d’investissement accordés entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2024, sous réserve que la marge bénéficiaire appliquée par les banques ne dépasse pas 3,5%.

Elle inclut également les opérations de location financière pour le financement des équipements, des véhicules utilitaires et des biens immobiliers dans le cadre de la création ou de l’expansion des PME. Cette initiative s’inscrit dans un effort global pour soutenir les PME tunisiennes, améliorer leur compétitivité et stimuler la création d’emplois.

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Zakaria Louati, directeur du programme de soutien aux petites et moyennes entreprises (PME) à la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD), a affirmé que la banque, depuis son lancement en Tunisie en 2012, a apporté son soutien à environ 1 900 PME dans le cadre des programmes de transition énergétique, dont 40% dans le domaine de l’économie verte, ainsi que dans de nombreux autres programmes financés par des subventions. 

Selon Louati, la banque a joué un rôle dans l’organisation d’ateliers de formation, tels que ceux en cours pour les petites et moyennes entreprises qui exportent vers l’Union européenne, qui doivent être formées et sensibilisées aux défis liés aux empreintes carbone.

Les entreprises tunisiennes sont conscientes de l’impact environnemental, car cela représente un défi auquel elles seront confrontées sur les marchés européens à partir de 2026.

Louati a également souligné que la banque apporte son soutien au partenariat bilatéral avec les autorités tunisiennes à trois niveaux. Le premier a trait aux modifications du cadre législatif concernant la question énergétique en général, lesquelles modifications ont permis d’attirer de nombreux investissements dans le secteur des énergies renouvelables en Tunisie…

Le financement des secteurs publics est le deuxième aspect, notamment en matière d’investissement dans les énergies renouvelables ; alors que le troisième point concerne la coopération technique.

Selon la même source, tous les secteurs exportateurs sont préoccupés par la réussite de cette initiative en matière de carbone, mais certains sont directement touchés par ce qu’on appelle le « CBAM », qui est le mécanisme d’ajustement des limites carbone pour les fabricants de ciment et de fer.

Il a tenu à rappeler que la BERD ne choisit pas de secteurs spécifiques dans son programme de coopération avec la Tunisie, mais que toutes les petites et moyennes entreprises sont intéressées par le programme We Export que la banque met en place avec un financement de l’Union européenne dépassant 7 millions d’euros. Elles sont également intéressées par des formations pour renforcer leurs capacités compétitives afin d’exporter vers l’Europe, peu importe le secteur.

Farouk Ben Lakhal

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