La dépendance croissante de l’État tunisien vis-à-vis du secteur bancaire pour financer son déficit inquiète les experts. Selon l’analyste financier Moez Hadidane, les prêts bancaires accordés à l’État ont atteint des niveaux records, mettant sous pression la liquidité du système et renchérissant le coût du crédit.

Parallèlement, les marchés des titres publics battent eux aussi des records, accentuant les risques pour l’équilibre macroéconomique. Hadidane appelle à une vigilance accrue afin d’éviter une trop forte fragilisation du secteur bancaire.

Dans son décryptage hebdomadaire, Le Mag Express replace ces données dans une perspective régionale, en montrant comment la situation tunisienne s’inscrit dans un contexte économique plus large, marqué par les tensions sur les marchés financiers et les choix de politiques publiques.

Face à ces déséquilibres, la Fédération générale des banques et institutions financières exhorte à une révision des politiques de prêt aux institutions publiques. Elle réclame une régulation plus rigoureuse et une concertation élargie avec l’État pour préserver la stabilité du système.

Enfin, malgré un climat politique incertain, la Tunisie attire encore des investisseurs étrangers. Les flux annoncés restent encourageants, notamment dans les secteurs des énergies renouvelables et des technologies. Mais la réussite de ces investissements dépendra de la transparence et de la sécurité juridique, conditions essentielles pour regagner la confiance des capitaux internationaux.

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Chiffres clés

• + hausse record — des prêts bancaires accordés à l’État tunisien.
• Déficit budgétaire élevé — compensé en grande partie par l’endettement auprès du secteur bancaire.
• Titres publics en forte progression — avec un impact direct sur la liquidité du système.
• Investissements étrangers annoncés — concentrés sur les énergies renouvelables et les technologies.

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Le président de la République, Kaïs Saïed, a reçu mercredi 20 août 2025 au palais de Carthage le gouverneur de la Banque centrale de Tunisie, Fethi Zouhair Nouri, qui lui a remis le rapport annuel de l’institution pour l’année 2024.

Cette rencontre a été marquée par un appel ferme du chef de l’État à une réforme du secteur bancaire et à une meilleure cohérence avec les choix économiques de l’État.

Lors de l’entretien, le président a rappelé le rôle fondamental de la Banque centrale, non seulement dans la politique monétaire, mais aussi dans le soutien à l’économie nationale. Il a insisté sur la nécessité de distinguer « indépendance » et « séparation », estimant que certains choix devaient être révisés en profondeur.

Kaïs Saïed a souligné que l’autosuffisance et le refus des ingérences étrangères avaient déjà prouvé leur efficacité. Il a également évoqué le rôle du Comité des analyses financières, chargé de lutter contre la corruption, le blanchiment d’argent et la fuite de capitaux à l’étranger.

S’agissant du secteur bancaire, le président a été catégorique : « Certaines pratiques doivent disparaître » et « de nombreuses banques doivent appliquer la politique de l’État ». Il a exhorté les banques publiques comme privées à contribuer davantage à l’investissement et à faciliter les transactions des citoyens.

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Des membres de la Commission des finances et du budget du Conseil national des régions et des districts (CNRD) ont exhorté les banques à se conformer strictement aux décisions et accords émis par la Banque centrale de Tunisie (BCT).

Lors d’une audition tenue mercredi avec des représentants du Conseil bancaire et financier (ex-Association professionnelle tunisienne des banques et établissements financiers), les discussions ont principalement porté sur la révision du barème d’imposition.

Les députés ont insisté sur l’importance de diversifier les crédits et de soutenir les efforts de l’État pour stimuler l’investissement, en facilitant l’accès des porteurs de projets aux financements nécessaires. Ils ont aussi dénoncé les abus dont seraient victimes certains clients, plaidant pour la création d’un organe de régulation indépendant chargé de veiller à la transparence et à la conformité de l’activité bancaire.

La commission a également souligné la nécessité de dresser un état des lieux des difficultés rencontrées par les établissements bancaires, en particulier les banques publiques, et de mettre en place de nouveaux mécanismes pour renforcer leurs capacités et améliorer la qualité des services offerts.

Les parlementaires ont, par ailleurs, rappelé le rôle essentiel des banques dans la création d’un climat favorable à l’investissement, à travers l’octroi de garanties solides aux investisseurs, et les ont invitées à jouer un rôle plus actif dans le développement économique du pays.

En réponse, les représentants du Conseil bancaire et financier ont présenté les missions de leur structure, à savoir l’encadrement, l’évaluation et la régulation de l’activité bancaire et financière, ainsi que la formation des ressources humaines dans le secteur.

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