Au terme du premier semestre 2025, BNA Assurances enregistre une performance solide avec un chiffre d’affaires global de 93,1 millions de dinars (MDT), en hausse de 11,2 % par rapport à la même période de 2024 (83,8 MDT). Cette progression est portée principalement par le dynamisme de l’activité Vie, qui affiche une croissance spectaculaire de près de 75 %.

Une activité Vie en plein essor

Le chiffre d’affaires généré par l’activité Vie a bondi de 11,8 MDT à 20,6 MDT (à fin S1 2024 et S1 2025), soit une hausse de 74,7 %.

Activité Non-Vie : stabilité malgré un contexte concurrentiel

Sur le segment Non-Vie, le chiffre d’affaires atteint 72,6 MDT, contre 72,0 MDT par rapport au 1er semestre 2024. La progression reste modérée (+0,6 MDT), mais démontre une certaine résilience dans un marché mature et fortement concurrentiel.

Légère hausse des sinistres et maîtrise des charges

Les sinistres réglés totalisent 49,7 MDT, contre 49,5 MDT au premier semestre 2024, marquant une très légère hausse. Les commissions versées aux intermédiaires s’établissent quant à elles à 10,9 MDT, quasi stables par rapport à l’an dernier (10,5 MDT).

Revalorisation des produits financiers

Les produits financiers progressent de 12,2 %, passant de 18,9 MDT à 21,2 MDT. Cette amélioration est notamment liée à une cession partielle de titres pour un montant de 1,8 MDT, dans un contexte de gestion active du portefeuille.

Renforcement de la réassurance

Les primes cédées en réassurance ont atteint 4,7 MDT à fin juin 2025, en hausse de 28,2% par rapport à 2024 (3,7 MDT). Cette évolution traduit un effort accru de couverture des risques.

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Au 30 juin 2025, la Société Tunisienne d’Assurances et de Réassurances (STAR) affiche une performance solide, avec une croissance significative des primes émises et une amélioration de ses produits financiers. Le chiffre d’affaires global s’établit à 252,7 millions de dinars, en hausse de 7,4 % par rapport à la même période de 2024.

Croissance dans toutes les branches

Dans le segment non-vie, la progression est particulièrement marquée dans la branche santé (+10,7 %), soutenue par les nouvelles souscriptions et la revalorisation des assiettes de cotisation. La branche transport enregistre un bond de 22,6 %, grâce au développement des polices d’abonnement et de nouvelles affaires en assurance aviation. Le segment automobile, pilier traditionnel de l’activité, progresse de 4,8 %, dopé par les produits TRIK ESSLAMA, les contrats flottes et l’assurance frontières.

Côté assurance vie, la croissance atteint 14,9 %, tirée par les offres d’épargne et les couvertures temporaires décès collectives.

Les primes acquises s’élèvent à 220,4 MD, en hausse de 6,4 %, tandis que les primes cédées enregistrent une évolution plus modérée de 0,8 %.

Baisse maîtrisée des indemnisations

Les indemnisations versées diminuent de 4,8 %, à 133,5 MD, contre 140,3 MD un an plus tôt. Cette baisse s’explique principalement par la diminution des sinistres en assurance automobile (-7,5 %), notamment grâce à la réduction de la fréquence des accidents matériels et corporels. Les branches transport (-0,5 MD), santé (-0,3 MD) et vie (-0,3 MD) affichent également des indemnisations en léger recul.

Résultat financier en forte progression

Les produits financiers bruts s’élèvent à 64,9 MD, en hausse de 17,2 % sur un an. Cette progression est notamment portée par une plus-value sur cession de titres d’environ 5,3 MD, témoignant d’une gestion financière active et performante.

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Tunis, le 22/07/2025

Le Conseil d’Administration du LLOYD Assurances, en date du 22 juillet 2025, nomme Monsieur Karim Ghelala Directeur Général et confie la Vice-Présidence à Monsieur Yazid Sellaouti.

Ce changement dans la structure de gouvernance s’inscrit pleinement dans la vision stratégique du LLOYD Assurances, qui vise à consolider ses fondamentaux tout en accélérant sa transformation et son développement.

Précédemment Directeur Général Adjoint du LLOYD Assurances, Monsieur Karim Ghelala bénéficie d’un solide parcours dans le secteur des assurances. Son expertise métier et sa connaissance approfondie du marché tunisien représentent un levier majeur pour accompagner les prochaines étapes de croissance de l’entreprise.

Suite à ce changement de gouvernance, le Conseil d’Administration tient à saluer l’engagement exemplaire de Monsieur Yazid Sellaouti. Sous sa conduite, LLOYD Assurances a non seulement connu une croissance soutenue, mais a également modernisé son image et renforcé son positionnement grâce à une démarche d’innovation ambitieuse. En tant que Vice-Président, il poursuivra son rôle stratégique au sein de la gouvernance, apportant sa vision prospective ainsi que son expertise éprouvée pour accompagner les défis futurs de l’entreprise.

LLOYD Assurances renouvelle ainsi son engagement à servir ses clients, ses partenaires et l’ensemble de son écosystème avec exigence, innovation et responsabilité.

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Le leader du secteur de l’assurance en Tunisie, la STAR, a annoncé des primes émises nettes de 104,252 MTND pour le deuxième trimestre 2025, en hausse 5,4% en glissement annuel. L’Automobile a affiché une stabilité des primes, à 48,425 MTND. La croissance provient des Autres branches (+13,0% à 232,053 MTND) et de la Vie (+9,2% à 15,769 MTND). Pour les primes acquises, qui correspondent à la proportion des primes émises ayant été acquises au cours de la période comptable, elles ont évolué de 5,6%, à 119,372 MTND.

Depuis le début de l’année, le chiffre d’affaires de la STAR a atteint 252,670 MTND, en hausse de 7,4%. Une amélioration a été enregistrée dans tous les segments, notamment l’Automobile (+4,8% à 118,745 MTND) et la Vie (+14,8% à 29,975 MTND). Le développement des souscriptions des contrats individuels Trik Esslama, des contrats flottes et de l’assurance frontières ont boosté l’assurance automobile. Mais il y a aussi la branche santé qui a profité des souscriptions en affaires nouvelles et de revalorisation des assiettes de cotisation pour augmenter ses primes de 10,7%. Idem pour le Transport à la suite de l’évolution importante au niveau des émissions des principales polices abonnement et la réalisation d’affaires nouvelles en assurance aviation. Il y a une diversification progressive dans les produits commercialisées par la compagnie d’assurances, avec de plus en plus de contrats Vie et autres branches. La part de l’Automobile dans les revenus s’est élevée à 46,9%, soit 117 points de base de moins par rapport à juin 2024. Cela est un bon indicateur pour la profitabilité de la STAR. 

Au niveau des cessions, les montants sont restés stables à 25,730 MTND, du moment que le chiffre d’affaires de la branche Incendie et Risques divers, dont le risque est majoritairement transféré aux réassureurs, n’a pas évolué.

La sinistralité du premier semestre a été clémente, avec des indemnisations de 133,550 MTND, contre 140,347 MTND au cours de la même période en 2024. Cette tendance est liée à la régression des indemnisations servies de la branche Automobile de 7,5%, grâce à la baisse de la fréquence des sinistres matériels et corporels. La baisse du nombre de sinistres déclarés au cours des six premiers mois (310 533 contre 331 381 l’année dernière) indique une seconde moitié de l’année tranquille.

Pour les produits de placement, la STAR a engrangé des revenus de 64,899 MTND depuis le début de l’année, en hausse de 17,2% en glissement annuel. La compagnie a enregistré une plus-value de cession de titres de 5,300 MTND.  

Les chiffres publiés confirment que la STAR se dirige vers la réalisation d’un bon résultat semestriel. Le titre affiche un rendement de 13,7% depuis le début de l’année, ce qui est satisfaisant au regard de la performance globale du marché.

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Une convention de coopération et d’échange d’informations a été conclue, mardi, entre le Conseil du Marché Financier (CMF) et le Comité Général des Assurances (CGA), pour la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolifération des armes.

Selon un communiqué commun du CMF et du CGA, cette convention vise “à établir un cadre opérationnel de collaboration entre les deux autorités dans les domaines du contrôle et de la supervision, notamment à travers la coordination lors des missions d’inspection conjointes, l’échange des informations et des données nécessaires à l’accomplissement des missions de supervision et de collecte des statistiques, ainsi que le renforcement du respect des dispositions légales en vigueur, en particulier celles relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la prolifération des armes”.

La convention prévoit, également, “la mise en place de programmes conjoints de formation, l’échange d’expertises techniques, ainsi que la concertation sur les textes législatifs et réglementaires relevant de leurs domaines d’intervention
respectifs et sur le développement des services financiers numériques et la modernisation des mécanismes de supervision”.

“La signature de cette convention s’inscrit dans une démarche commune des deux autorités visant à consolider la solidité du marché financier et du secteur des assurances, à promouvoir la stabilité financière, et à renforcer la protection des
investisseurs et des clients des institutions soumises à leur supervision, en conformité avec les standards internationaux et les meilleures pratiques en la matière”.

La convention a été signée par la Présidente du CGA, Jouda KHEMIRI et le Président du CMF, Hatem SMIRI, lors d’une cérémonie tenue au siège du Comité Général des Assurances, en présence de plusieurs cadres des deux institutions et ce dans le cadre du “renforcement de la coordination entre les autorités de régulation financière et de la consécration des principes de transparence et d’efficience dans la supervision des institutions du marché financier et du secteur des assurances”.

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En attendant son introduction en Bourse, BNA Assurances poursuit ses bonnes pratiques de publication d’indicateurs d’activité trimestriels. Le marché peut ainsi avoir une idée claire sur son activité et ses performances à venir.

Le deuxième trimestre a enregistré une hausse du chiffre d’affaires de 23,4%, à 47,798 MTND. Cette progression provient principalement du segment Vie, dont les primes émises nettes sont passées de 3,739 MTND au deuxième quart 2024 à 11,790 MTND sur la même période cette année. Pour les branches Non-Vie, l’Automobile a enregistré une amélioration de 4,3%, à 32,853 MTND.  

Sur l’ensemble du premier semestre, les primes émises se sont établies à 93,148 MTND, en amélioration de 11,1% en glissement annuel. L’essential du volume d’activité provient de l’Automobile (65,318 MTND) et Vie (20,583 MTND).

D’autre part, les sinistres réglés ont baissé de 13,1%, à 24,765 MTND, au cours du deuxième trimestre, dont 20,908 MTND en provenance de la branche Automobile (-16,3% en rythme annuel). Ainsi, les indemnisations globales sont restées stables à 49,743 MTND fin juin 2025.

Les produits de placement ont atteint 21,246 MTND fin juin 2025 contre 18,927 MTND sur la même période en 2024. Depuis le début de l’année, l’assureur reste sur une excellente performance de 33,47%, prouvant que les investisseurs sont positifs quant à l’IPO et sa réussite. Pour rappel, le conseil d’administration de la Bourse de Tunis a donné son accord de principe pour l’admission sur le marché principal des 87 391 790 actions constituant le capital de l’assureur. L’opération se fera au moyen d’une procédure d’inscription directe à la cote.

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BNA Assurances s’apprête, comme prévu, à ouvrir son capital au public. Mais à la veille de son IPO, des informations ont circulé quant à un éventuel partenariat stratégique avec un groupe d’assurance étranger. Une telle donnée est susceptible de changer les perspectives de la compagnie sur la base desquelles elle vient d’avoir l’accord de principe du conseil d’administration de la Bourse de Tunis.

Suite à cela, le Conseil du marché financier a demandé à BNA Assurances de confirmer ou d’infirmer cette information dans un souci de clarté avec les investisseurs et les actionnaires.

En réponse, la compagnie a déclaré que «ces informations sont dénuées de tout fondement et ne reflètent aucune démarche réelle ou projet en cours de notre part. À ce jour, aucune négociation ni partenariat stratégique avec des assureurs étrangers n’est engagé ou envisagé par notre société». 

Par ailleurs, et dans un souci de transparence vis-à-vis des acteurs de la place de Tunis, l’assureur a réitéré son engagement à communiquer officiellement, et dans les formes requises, toute information significative susceptible d’avoir un impact sur le cours de l’action.

Le titre BNA Assurances est échangé en hors cote à la Bourse de Tunis. Depuis le début de l’année, il s’est envolé de 34,69% et a clôturé la semaine dernière à 3,300 Tnd. Rappelons que l’opération se fera selon la procédure d’inscription directe. Comme le capital de BNA Assurances est suffisamment diffusé dans le public, la Bourse pourra procéder à son inscription directe sur le marché principal pour y être négocié, et ce, à partir du cours d’introduction fixé. Ce dernier n’a pas été divulgué jusqu’à présent, mais il est clair que les investisseurs estiment que le cours actuel demeure inférieur à la valorisation retenue. 

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