Dans un contexte marqué par une volonté affirmée de refondation économique et sociale, la finance numérique s’impose comme un levier structurant pour élargir l’accès aux services financiers, soutenir l’économie réelle et réduire les déséquilibres territoriaux. Encore faut-il que cette transformation soit pensée comme un outil d’inclusion durable, et non comme une simple modernisation technologique.

La digitalisation des services financiers s’est progressivement ancrée dans le paysage économique tunisien. Le développement des paiements électroniques, du mobile banking et des solutions digitales proposées par les établissements financiers traduit une évolution réelle des usages, tant pour les ménages que pour les entreprises.

Les données disponibles confirment cette dynamique : plusieurs millions de cartes bancaires sont aujourd’hui en circulation, les opérations électroniques se comptent en centaines de millions et les volumes de transactions atteignent plusieurs dizaines de milliards de dinars. Cette progression reflète une appropriation croissante des outils numériques, portée notamment par la généralisation du téléphone mobile et l’essor des services dématérialisés.

Toutefois, cette évolution demeure inégalement répartie selon les territoires et les catégories socio-professionnelles.

Inclusion financière : au-delà de l’accès formel

L’inclusion financière ne peut être réduite à la simple ouverture d’un compte ou à la détention d’un moyen de paiement électronique. Elle suppose une capacité effective à utiliser les services financiers de manière régulière, autonome et adaptée aux besoins réels.

Pour une partie de la population — ménages à revenus modestes, travailleurs indépendants, très petites entreprises —, les obstacles tiennent moins à l’absence d’offre qu’à sa complexité, à un déficit d’accompagnement ou à une inadéquation avec les pratiques économiques locales.

Une inclusion partielle limite l’accès au crédit, freine la formalisation des activités et réduit la capacité des acteurs économiques à investir et à se projeter dans la durée.

Finance numérique et territoires : un levier de rééquilibrage

Pensée de manière cohérente, la finance numérique peut contribuer à réduire les déséquilibres territoriaux. Elle offre des opportunités concrètes pour améliorer l’accès aux services financiers dans les zones à faible densité bancaire et renforcer l’intégration économique des territoires.

Elle permet notamment de sécuriser les transactions commerciales locales, d’élargir l’accès au financement pour les micro-entrepreneurs et de faciliter l’intégration progressive de certaines activités dans les circuits formels.

Ce potentiel reste toutefois conditionné par la qualité des infrastructures numériques, la présence de dispositifs d’accompagnement de proximité et l’adaptation des produits financiers aux réalités locales.

 

Leviers d’une inclusion financière territoriale:

• Renforcement des infrastructures numériques régionales
• Déploiement de solutions hybrides combinant digital et présence humaine
• Programmes ciblés d’éducation financière
• Produits financiers adaptés aux cycles économiques locaux
• Coopération entre banques, institutions publiques et collectivités territoriales.

 

La finance numérique comme instrument de cohésion économique

Au-delà de l’innovation technologique, la digitalisation financière peut devenir un instrument structurant de l’action publique. Elle offre la possibilité d’aligner plus finement les dispositifs de financement sur les priorités économiques et sociales, tout en améliorant la transparence et l’efficacité des mécanismes existants.

Cette ambition suppose une coordination renforcée entre institutions financières, autorités publiques et acteurs territoriaux, ainsi qu’un suivi régulier des écarts d’accès et d’usage entre régions.

La finance numérique cesse alors d’être un simple canal de distribution pour devenir un vecteur de cohésion économique et sociale.

En perspective

La digitalisation de la finance en Tunisie représente une opportunité majeure pour consolider l’inclusion financière et renforcer l’équité territoriale. À condition d’être pensée comme un outil au service des citoyens et des entreprises locales, elle peut contribuer à inscrire durablement la refondation économique et sociale dans les pratiques quotidiennes.

L’enjeu est désormais de transformer l’innovation financière en impact concret, mesurable et partagé, afin que chaque région puisse pleinement participer à la dynamique nationale de développement.

 

Abdelwaheb Ben Moussa

Ingénieur diplômé – IT bancaire

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Le ministère du Tourisme s’apprête à lancer une application numérique dédiée à la navigation de plaisance. L’objectif est clair: dire adieu à la paperasse et fluidifier les déplacements entre les différents ports du pays.

Ce projet s’inscrit dans une stratégie de modernisation visant à booster l’attractivité de nos côtes et à diversifier l’offre touristique nationale. Pour concrétiser cette ambition, le ministre du Tourisme, Sofiane Tekaya, a réuni le 3 février 2026 les représentants de six ministères clés (Intérieur, Défense, Finances, Transport, Agriculture et Technologies).

Une application pour digitaliser toutes les procédures

Le projet prévoit la création d’une application numérique unique. Cette application sera destinée à tous les acteurs de la navigation de plaisance. Elle va permettre de digitaliser les procédures administratives. Cela concerne l’enregistrement des bateaux; les déclarations et les autorisations.

L’objectif est de simplifier et d’unifier les procédures entre les ports tunisiens. Cette digitalisation va réduire les démarches administratives. Elle va aussi améliorer la rapidité du traitement des demandes.

Améliorer les services et renforcer la sécurité

L’application va améliorer le fonctionnement des ports de plaisance. Elle va renforcer la qualité des services. Elle va aussi améliorer l’accueil des usagers et des visiteurs.

Le projet permettra un suivi électronique des mouvements des bateaux. Cela renforcera la sécurité. Et bien sûr améliorera la coordination entre les ports et les structures concernées.

Ce projet vise aussi à attirer de nouveaux investissements dans le secteur. Le renforcement de l’intégration entre les ports est essentiel. L’application devra faciliter les échanges entre les différents ports tunisiens.

Une mise en service prévue dans les meilleurs délais

Lors de la réunion, les participants ont insisté sur l’importance d’accélérer la réalisation de cette application. L’objectif est de la mettre en service dans les meilleurs délais. Les participants ont aussi appelé à renforcer la coordination entre les différentes structures concernées.

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Le ministre des Affaires étrangères, de la Migration et des Tunisiens à l’étranger, Mohamed Ali Nafti, a réaffirmé que la modernisation numérique des services consulaires et le soutien à la diaspora tunisienne figurent parmi les priorités majeures de son département.

Un virage numérique pour la diplomatie de proximité

Lors de la séance plénière tenue mardi au Palais du Bardo, Nafti a expliqué que son ministère travaille en étroite coordination avec les missions diplomatiques et consulaires tunisiennes afin de corriger les insuffisances constatées dans la qualité du service rendu aux citoyens à l’étranger.

Cette politique s’inscrit dans une démarche de gouvernance consulaire rénovée, visant à fluidifier les démarches administratives, réduire les délais et éviter les déplacements inutiles vers les ambassades et consulats.

Selon le ministre, cette transition numérique permettra aux membres de la communauté tunisienne d’accéder à un large éventail de services à distance, tout en désengorgeant les sièges consulaires.

Une plateforme électronique en pleine expansion

Nafti a mis en avant les progrès réalisés grâce à l’activation et l’extension de la plateforme consulaire électronique, désormais accessible dans plusieurs missions diplomatiques.

L’engouement pour cet outil est manifeste, a-t-il souligné, avec une hausse constante des demandes de rendez-vous en ligne pour les différents services consulaires.

Le ministre a également précisé qu’une collaboration étroite avec le ministère des Technologies de la Communication est en cours pour corriger les lacunes techniques et renforcer la performance du système.

À terme, de nouveaux services numériques seront intégrés via le portail des services administratifs à l’étranger, attendu prochainement.

Des consulats connectés au système d’état civil

Dans le même esprit de modernisation, 50 consulats ont été reliés au système d’état civil tunisien, une avancée notable qui permettra aux citoyens nés en Tunisie de recevoir leur acte de naissance directement au consulat, sans présentation du livret de famille.

Cette mesure devrait considérablement simplifier les démarches administratives des Tunisiens de la diaspora et renforcer leur lien avec l’administration nationale.

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