L’année 2024 a été une année décisive dans la restructuration et l’exécution de la nouvelle stratégie de QNB Tunisia, filiale de la plus grande institution financière au Moyen-Orient et en Afrique. Grâce à une gestion rigoureuse et une stratégie axée sur l’efficacité opérationnelle, la banque a consolidé sa performance et prépare activement son retour à la rentabilité en 2025.

Une Poursuite de la Croissance et des Indicateurs en Amélioration Continue

Au terme de l’exercice 2024, l’encours des engagements de QNB Tunisia a enregistré une progression de 12% pour atteindre 1887 millions de dinars, confirmant ainsi le rôle actif de la banque dans le financement de l’économie tunisienne. Les engagements envers le secteur public ont continué à croître atteignant 466 millions de dinars. Le portefeuille d’investissement en Bons du Trésor et en Emprunt National s’est également renforcé pour atteindre 558 millions de dinars en 2024, illustrant l’engagement de la banque à participer dans la stabilité économique nationale.

Par ailleurs, la qualité du portefeuille de crédit a poursuivi son amélioration avec une réduction significative des engagements classés, qui se sont contractés de 91 millions de dinars pour se situer à 514 millions de dinars. Le taux des créances accrochées s’est amélioré pour atteindre 27,3 %, poursuivant sa tendance baissière amorcée depuis 2021 conformément à la feuille de route mise en place par la banque.

Une Croissance Continue de la Collecte de Dépôts

QNB Tunisia a enregistré une progression notable de sa collecte de dépôts en 2024, soit une évolution de 14,4% par rapport à l’année précédente, atteignant un encours total de 1582 millions de dinars. Cette performance a été portée par l’évolution du volume de tous les types de dépôts, avec une croissance de 12% de l’épargne pour atteindre 146 millions de dinars, une évolution de 13% des dépôts à terme atteignant 992 millions de dinars et une progression de 11% des dépôts à vue pour atteindre 376 millions de dinars. La banque a également renforcé ses offres de dépôts pour les particuliers, les entreprises et les institutionnels, contribuant ainsi à l’amélioration de sa liquidité.

Dans un contexte de maîtrise des coûts, QNB Tunisia a mis en place une politique de gestion optimisée des ressources. La diversification des sources de dépôts, notamment à travers des produits à faible coût et une meilleure structuration des dépôts à terme, a permis d’améliorer la rentabilité de la banque et de renforcer sa position concurrentielle sur le marché.

Vers un Retour à la Rentabilité en 2025

La stratégie de redressement de QNB Tunisia mise en place depuis 2021 commence à porter ses fruits. En 2024, le Produit Net Bancaire (PNB) a poursuivi sa croissance avec une évolution de 25,7% par rapport à l’année précédente atteignant 70 millions de dinars. Cette progression résulte d’une amélioration soutenue de la marge d’intérêt, portée par une gestion optimisée des ressources, ainsi que d’une diversification stratégique des sources de revenus, renforçant ainsi la résilience et la compétitivité de la banque.

La maîtrise des charges opérationnelles et la poursuite de la réduction du coût du risque ont permis d’atténuer davantage le déficit du résultat net de 36% soit une amélioration de 25 millions de dinars. Fort de cette dynamique positive, QNB Tunisia se projette désormais vers un retour à la rentabilité en 2025, confirmant ainsi l’efficacité des efforts consentis pour repositionner la banque sur son marché.

En outre, les fonds propres de la banque ont atteint 282,9 millions de dinars, consolidant ainsi sa solidité financière. Les ratios de solvabilité (25,5 %) et de liquidité (245,9 %) restent largement au-dessus des exigences réglementaires, garantissant ainsi la résilience de QNB Tunisia face aux évolutions du marché. Le ratio de couverture des crédits par les dépôts a atteint 104% contre 120%, le plafond exigé par la Banque Centrale de Tunisie.

La restructuration de la banque et la mise en place d’une bonne gouvernance en conformité avec les circulaires de la Banque Centrale de Tunisie et les politiques de la banque mère, ont permis à la banque la maîtrise des risques principalement liés aux crédits, à la liquidité et au marché, ainsi que les risques opérationnels.

Un Modèle de Développement Responsable

L’engagement de QNB Tunisia envers le développement durable s’est intensifié en 2024 à travers plusieurs initiatives ESG majeures. La banque a renforcé son soutien à la microfinance avec plus de 57,3 millions de dinars alloués au financement des institutions de microfinance et de petites entreprises, favorisant ainsi l’inclusion financière et la création d’emplois.

De plus, QNB Tunisia a étendu ses services bancaires à des populations sous-bancarisées à travers de nouveaux canaux digitaux, permettant ainsi à une large frange de la population d’accéder aux services financiers.

Sur le plan sociétal, la banque a initié plusieurs actions en faveur de l’éducation et de l’autonomisation des jeunes entrepreneurs, notamment par des programmes d’éducation financière.

Elle a également confirmé son engagement à soutenir le secteur de la santé, qui est un pilier fondamental de sa stratégie de responsabilité sociétale. La banque a lancé plusieurs initiatives notamment les campagnes de collecte de don de sang en collaboration avec le Centre National de Transfusion Sanguine, des campagnes de sensibilisation au cancer du sein ainsi que l’amélioration des conditions des hôpitaux publics. Il convient également de mentionner que QNB Tunisia soutient le sport et les athlètes en Tunisie, en particulier le sport féminin.

Enfin, la banque réaffirme son engagement et sa volonté constante au service de l’économie tunisienne, avec pour objectif un retour à la profitabilité d’ici la fin de l’exercice 2025, tout en renforçant son rôle sur le plan financier national.

QNB Tunisia est présente dans 11 gouvernorats à travers 29 agences, dont deux agences QNB First à Tunis et à Sousse, 3 centres d’affaires Corporate pour les Entreprises au Grand Tunis et à Sousse.

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« La prospection des opportunités d’investissement dans les grands projets structurants en Tunisie et l’exploration des opportunités de coopération dans ces domaines » a été au centre d’une rencontre entre le Directeur Général de la FIPA, Jalel Tebib et une délégation chinoise de la société « Norinco », présidée par son Directeur Général Adjoint, Jia Yongzhi a fait savoir, mardi, l’Agence de Promotion de l’Investissement Extérieur.

Les responsables chinois ont exprimé à l’occasion de cette visite effectuée le 19 mars courant au siège de FIPA-Tunisia, « la volonté de leur pays de soutenir un partenariat durable et de travailler avec la Tunisie dans les grands projets ».

Norinco est une société d’État sous contrôle direct du gouvernement de la République Populaire de Chine. Elle participe à la construction de divers projets d’envergure tels que les chemins de fer, les centrales thermiques et hydroélectriques, les projets de transmission et de transformation de l’énergie, les installations pétrolières et minérales.

Tebib a, de son côté, donné un aperçu sur le climat des affaires en Tunisie, le cadre législatif mis en place pour en encourager l’investissement et les opportunités offertes dans les secteurs prioritaires à forte valeur ajoutée. Il a, également, présenté des grands projets à réaliser en Tunisie dans le cadre du Partenariat Public-Privé.

La délégation a, également, eu des entretiens avec les hauts responsables de l’Instance Générale de Partenariat Public Privé.

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L’agence de notation financière américaine Moody’s a récemment annoncé une amélioration des perspectives concernant le système bancaire tunisien. Quatre banques locales se démarquent par leur solidité financière croissante, ce qui les aligne sur la notation souveraine du pays, qui s’améliore également. Les établissements concernés sont Amen Bank, la Banque de Tunisie (BT), la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) et la Société Tunisienne de Banque (STB). Cette annonce survient dans un contexte de réformes gouvernementales visant à stabiliser l’économie nationale.

Les notes de dépôt à long terme de ces banques ont été révisées à la hausse, passant de Caa2 à Caa1. De plus, les notations associées aux risques de contrepartie à long terme ont également connu une progression. Pour la BT et la BIAT, ces notations évoluent de Caa1 à B3, tandis que pour la STB, elles passent de Caa2 à Caa1. Ces ajustements témoignent d’une confiance renouvelée dans la capacité de ces institutions tunisiennes à respecter leurs engagements financiers.

Moody’s attribue cette évolution favorable à la capacité du gouvernement tunisien à gérer efficacement le remboursement de sa dette. Une gestion plus rigoureuse permet de réduire le risque d’incidents liés à la dette souveraine. Néanmoins, les défis demeurent, pesant sur le secteur bancaire tunisien dans le moyen terme.

En effet, la croissance économique reste faible, freinée par des déséquilibres budgétaires et extérieurs significatifs. Les tensions financières restent assez élevées, et les banques locales sont fortement exposées à la dette publique. Ces conditions limitent toute amélioration notable en matière de solvabilité et de liquidité. Au cours des 12 à 18 mois à venir, Moody’s anticipe que ces contraintes restreindront les marges de manœuvre nécessaires à un renforcement supplémentaire de la stabilité du secteur financier tunisien.

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Die TUI Care Foundation startet ein neues Destination Zero Waste Upcycling-Programm in Tunesien. Das Programm bietet Lösungen für das Müllproblem in Tunesien und fördert die Mehr

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