Malgré les progrès enregistrés ces dernières années, les taux de pénétration de l’assurance demeurent faibles sur le continent africain. La prépondérance de l’économie informelle, le faible pouvoir d’achat des ménages et la couverture encore limitée des réseaux de distribution freinent l’expansion du secteur.

C’est ce qu’il ressort du rapport annuel 2024 de l’Organisation des assurances africaines (OAA), publié le 20 octobre 2025. Rapport dans lequel l’Afrique du Sud et la Namibie conservent leur avance en matière de pénétration de l’assurance.

Ainsi, avec un taux de pénétration de 11,54 %, l’Afrique du Sud reste non seulement le leader continental, mais figure également parmi les pays les plus assurés au monde.

Quant à la Namibie, elle se classe au second rang avec un ratio de 7,41 %. Confirmant ainsi la solidité de son marché et la maturité de son cadre réglementaire, explique l’OAA. Ces deux nations sont du reste les seules du continent à dépasser la moyenne mondiale, qui est estimée à 6,8 %.

En troisième position, on retrouve l’île Maurice. Elle se distingue avec un taux de 4,97 %, portée par un environnement économique stable et un secteur financier sophistiqué, relève le rapport.

De son côté, avec un taux 2,8 %, la Tunisie occupe la 6ème place du classement. Autrement dit, notre pays pourrait augmenter le taux de pénétration de l’assurance.

Par contre, explique l’OAA dans son rapport, la plupart des pays africains affichent des niveaux de pénétration très bas. Ils sont la conséquence directe « de la faible inclusion financière, de la prédominance du secteur informel et de la méfiance persistante vis-à-vis des produits d’assurance ».

Ces disparités illustrent les obstacles structurels auxquels le secteur fait face. Mais elles révèlent également un potentiel de croissance considérable à mesure que les économies se formalisent et que les revenus progressent.

Les insurtech changent la donne

Face à ces défis, une nouvelle génération d’acteurs numériques, appelés « insurtech », s’imposent comme catalyseurs de transformation. Ces jeunes entreprises repensent les modèles classiques de distribution en misant sur des offres de micro-assurance accessibles via mobile, avec adhésion instantanée et paiement à l’usage.

En effet, leur approche, centrée sur la simplicité et la flexibilité, permet d’atteindre des segments de populations jusque-là délaissés, notamment les travailleurs informels et les populations à faibles revenus.

Des initiatives comme Turaco, basée au Kenya et déjà active en Ouganda et au Nigeria, illustrent bien cette tendance. La startup collabore avec des plateformes numériques et des employeurs pour proposer une assurance-santé abordable.

Idem pour Paula, autre insurtech kényane, qui mise sur l’assurance indicielle pour protéger les petits agriculteurs contre les aléas climatiques, sécheresses, inondations ou invasions de parasites. Et ce, tout en leur offrant des outils de gestion des risques.

L’innovation au service de la résilience

Bien que souvent limitées en ressources, ces insurtech exploitent les avancées du numérique – intelligence artificielle (IA), blockchain, Internet des objets (IoT) et drones – pour affiner la segmentation, évaluer les risques et personnaliser les produits selon les besoins réels des assurés.

En redéfinissant les règles du jeu, elles contribuent à rendre l’assurance plus inclusive, plus flexible et mieux adaptée aux réalités africaines.

Voici le Top 10 des pays africains affichant les meilleurs taux de pénétration de l’assurance en 2024 :

1- Afrique du Sud (11,54%);

2- Namibie (7,41 %);

3- Maurice (4,97 %);

4- Maroc (4,10 %);

5- Botswana (2,46 %);

6- Tunisie (2,28 %);

7- Kenya (2,25 %);

8- Eswatini (2,23 %);

9- Zambie (1,32 %);

10- Zimbabwe (0,2 %).;

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Le fournisseur d’électricité allemand de l’énergie RWE a décidé de se retirer du mégaprojet d’ammoniac vert, Hyphen, en Namibie. Il s’agissait d’un investissement de 10 milliards de dollars. Pour le pays, et pour le continent, c’est un revers pour les ambitions de développement des énergies renouvelables.

RWE avait signé en 2022 un protocole d’accord préliminaire et non contraignant avec Hyphen pour acheter environ 300 000 tonnes d’ammoniac par an à partir de 2027.

Ce retrait illustre comment certaines entreprises reconsidèrent leurs paris coûteux sur des technologies émergentes.

C’est encore un momentum critique pour le pays, qui vient d’être rétrogradé au rang de pays à revenu intermédiaire inférieur, en raison de tensions budgétaires récentes. Pour se rattraper, le gouvernement s’est fixé un objectif de croissance ambitieux de 7%, reposant en grande partie sur l’hydrogène vert et les énergies renouvelables. Hyphen était au cœur de cette vision. L’une de ses promesses phares était la création d’emplois: 15 000 postes pendant la phase de construction et 3 000 emplois permanents, dans le cadre d’un plan plus large visant à créer 30 000 emplois verts d’ici à 2030.

Ce retrait est particulièrement dommageable. Sans un client principal comme RWE, la Namibie pourrait avoir plus de mal à attirer des financements, à sécuriser des contrats d’achat et à atteindre ses objectifs en matière d’énergie verte.

Le risque ne se limite pas à la perte d’emplois et de revenus, mais inclut aussi une perte de confiance des investisseurs dans la stratégie hydrogène du pays.

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