L’agence de notation Fitch Ratings place sous « surveillance négative » les notes de crédit à long et à court terme de huit banques qataries. Il s’agit entre autres de la Banque nationale du Qatar, la Banque islamique du Qatar et la Banque commerciale du Qatar.

Fatih Birol, DG de l’AIE. En effet, fin mars dernier, Fitch Ratings avait placé la note de crédit du Qatar sous surveillance négative… Elle avait expliqué que l’incertitude entourant l’environnement sécuritaire pourrait persister; même si l’on s’attend à ce que la guerre prenne fin dans la période à venir. Tout en soulignant la possibilité d’une détérioration de la situation susceptible d’affecter la stabilité économique.

A rappeler dans ce cadre qu’une attaque de missile iranien avait touché la ville industrielle de Ras Laffan, centre névralgique de l’industrie gazière du Qatar, causant d’importants dégâts.

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Malgré les prévisions selon lesquelles les prix du pétrole et du gaz resteront à des niveaux élevés, Fitch estime que cette hausse ne compensera pas entièrement les pertes de production prévues pour 2026.

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L’agence de notation américaine, Fitch Ratings, a confirmé les principales notes attribuées à l’Union Bancaire pour le Commerce et l’Industrie (UBCI), dont son Long Term Issuer Default Rating à B- et sa Viability Rating à b-, avec une perspective stable. Elle a également maintenu les notes nationales de l’établissement, notamment AA-(tun) à long terme et F1+(tun) à court terme.

Fitch Ratings estime que les notes de défaut émetteur de l’UBCI reposent avant tout sur sa solidité financière propre, telle que reflétée par sa notation de viabilité. Cette dernière traduit la forte exposition de la banque au risque souverain tunisien ainsi que la difficulté de son environnement opérationnel.

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Malgré la stabilité retrouvée des indicateurs macroéconomiques, les banques tunisiennes restent confrontées à une combinaison défavorable de taux d’intérêt élevés, de croissance molle et de pression sur la rentabilité, selon l’agence de notation Fitch Ratings.

Une reprise crédit en panne

Dans un commentaire relayé mardi par l’agence TAP, Fitch Ratings estime que le secteur bancaire tunisien évolue toujours dans un environnement « difficile », marqué par la lenteur de la croissance du crédit, évaluée à 0,6 % sur les cinq premiers mois de 2025.
Cette stagnation traduit à la fois une demande de financement limitée et une forte mobilisation des ressources bancaires au profit de l’État, au détriment des autres secteurs économiques.

Autrement dit, la politique de financement public, bien qu’indispensable à la stabilité budgétaire, pèse indirectement sur la capacité des banques à soutenir l’investissement privé.

Des risques maîtrisés, mais persistants

Si Fitch Ratings a relevé en septembre dernier la note souveraine de la Tunisie à “B-” avec perspective stable, cette amélioration « ne devrait pas se traduire par une amélioration notable des conditions d’exploitation des banques ».
L’agence rappelle que l’environnement opérationnel demeure contraint : inflation forte, croissance atone, taux directeurs élevés et coût du risque en hausse.

Le taux des créances douteuses (NPL) a atteint 14,7 % fin mars 2025, soit son plus haut niveau depuis quatre ans. Une part importante de ces créances reste cependant « héritée de périodes antérieures », laissant espérer une amélioration progressive à moyen terme.

Rentabilité sous tension

Entre 2022 et le premier trimestre 2025, le rendement moyen des capitaux propres (ROE) s’est établi à 10,6 %, confirmant la modération de la rentabilité du secteur.
Au premier semestre 2025, les résultats nets cumulés des dix principales banques ont certes progressé de 13 % en glissement annuel, mais cette hausse a été amputée par la flambée du coût du risque (+21 %) et des charges d’exploitation (+8 %).

Liquidité : un équilibre fragile mais stable

Fitch relève néanmoins que les conditions de liquidité restent satisfaisantes.
Les dépôts de la clientèle – principale source de financement des banques – ont progressé de 3 % sur les cinq premiers mois de 2025 (contre +10 % en 2024), tandis que les encours de crédit n’ont augmenté que de 0,6 %.
Le refinancement auprès de la Banque centrale de Tunisie (BCT) représentait 5 % du passif total à fin mai 2025.

Ces conditions devraient se maintenir en 2026, soutenant une exposition accrue des banques à la dette souveraine, estime Fitch, « compte tenu de la faible demande de crédit privé et de rendements publics attractifs ajustés au risque ».

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