La Banque de Tunisie (BT) clôture l’année 2024 avec des résultats en progression, témoignant d’une dynamique de croissance soutenue et d’une gestion prudente de ses ressources. Les indicateurs clés affichent une performance solide, notamment au niveau de la collecte des dépôts et de la rentabilité.

Croissance soutenue des dépôts et des crédits

La BT enregistre une croissance significative de 15,4% des dépôts de la clientèle, qui atteignent 6 695,4 millions de dinars contre 5 803,6 millions de dinars en 2023. Cette augmentation est principalement portée par la forte progression des dépôts à terme (+28,2%), traduisant une confiance accrue des clients et une volonté de capitalisation sur des placements à plus long terme. Les dépôts d’épargne affichent également une évolution positive de +12%, consolidant ainsi la stratégie de mobilisation de l’épargne.

En parallèle, les crédits à la clientèle ont progressé de 4,3%, atteignant 6 077,4 millions de dinars, confirmant la capacité de la banque à répondre aux besoins de financement de ses clients.

Résultats financiers solides malgré une hausse des charges

Les produits d’exploitation bancaire ont enregistré une hausse de 8,4%, s’établissant à 883,3 millions de dinars, principalement grâce à l’augmentation des intérêts (+10,6%), ce qui reflète une gestion efficace des marges d’intérêt et une adaptation aux évolutions du marché financier.

Le Produit Net Bancaire (PNB) s’est inscrit en hausse de 6,8%, atteignant 510,3 millions de dinars, contre 477,9 millions de dinars à fin 2023. Cette progression témoigne de la capacité de la banque à générer des revenus tout en maintenant une croissance durable.

Toutefois, la banque enregistre une augmentation de ses charges d’exploitation bancaire (+10,7%), qui atteignent 373 millions de dinars.

Maîtrise des charges opératoires et renforcement des fonds propres

Les charges opératoires ont augmenté de 6,2%, atteignant 154,3 millions de dinars, sous l’effet notamment de la hausse des frais de personnel (+6,5%) et des charges générales d’exploitation (+5,6%).

Les capitaux propres ont progressé de 8,1%, atteignant 1.223 millions de dinars, témoignant de la solidité financière de la banque et de sa capacité à soutenir son développement à long terme.

Indicateurs :

• Dépôts en hausse de 15,4%, atteignant 6 695,4 MD.
• Crédits en progression de 4,3%, totalisant 6 077,4 MD.
• Produit Net Bancaire en augmentation de 6,8%, à 510,3 MD.
• Charges d’exploitation bancaire en hausse de 10,7%.
• Capitaux propres en progression de 8,1%, renforçant la solidité financière de la banque.

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À la fin du 4e trimestre 2024, la Banque de Tunisie (BT) a enregistré une série de résultats financiers positifs, bien que certains indicateurs aient montré des variations notables par rapport à l’année précédente.

Pour la BT, les crédits à la clientèle, nets des provisions constituées, ont atteint un montant de 6.077.377 mille dinars, contre 5.827.707 mille dinars à la fin de 2023, soit une augmentation de 249 670 mille dinars, et une progression de 4,3%. Cette croissance indique une demande soutenue de crédits au sein de l’économie, avec une gestion efficace des risques par la banque.

Croissance significative des dépôts de la clientèle

Les dépôts de la clientèle ont connu une forte augmentation de 15,4%, passant de 5.803.572 mille dinars à 6.695.429 mille dinars. Cette hausse de 891.857 mille dinars résulte principalement de l’augmentation des dépôts à terme, qui ont progressé de 28,2%, représentant 508.575 mille dinars pour atteindre un total de 2.309.209 mille dinars.

Par ailleurs, les dépôts d’épargne ont également enregistré une croissance de 12%, soit une augmentation de 245.403 mille dinars.

Baisse des ressources spéciales

En revanche, l’encours des ressources spéciales a diminué, passant de 257.291 mille dinars au 31 décembre 2023 à 181.023 mille dinars à la fin du 4e trimestre 2024. Cette diminution pourrait être attribuée à des ajustements dans la gestion des ressources ou à un repositionnement stratégique.

Augmentation des produits d’exploitation bancaire

Les produits d’exploitation bancaire de la Banque de Tunisie ont enregistré une progression de 8,4%, atteignant 883.312 mille dinars au 31 décembre 2024, contre 814.798 mille dinars à la fin de l’année 2023. Cette hausse est essentiellement due à l’augmentation des intérêts, qui ont progressé de 10,6%, un indicateur favorable de l’activité bancaire de la banque.

Hausse des charges d’exploitation bancaire

Les charges d’exploitation bancaire ont également augmenté de 10,7%, passant de 336.848 mille dinars en 2023 à 373.002 mille dinars à la fin de 2024. Cette hausse des charges est à prendre en compte dans l’analyse de la rentabilité de la banque, mais elle reste dans une fourchette raisonnable au regard de l’évolution de l’activité.

Progression du produit net bancaire (PNB)

Le produit net bancaire (PNB) a enregistré une progression de 6,8%, atteignant 510.310 mille dinars à la fin du 4e trimestre 2024, contre 477.950 mille dinars à la fin de l’année précédente. Cette hausse de 32.360 mille dinars traduit une bonne maîtrise des revenus nets bancaires, malgré la hausse des charges.

Augmentation des charges opératoires

Enfin, les charges opératoires ont connu une hausse de 6,2%, atteignant 154.329 mille dinars à la fin de 2024, contre 145.271 mille dinars à la fin de 2023. Cette augmentation reflète l’impact de l’expansion des activités et des coûts associé à l’amélioration continue des services bancaires.

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Au terme du quatrième trimestre 2024, la Banque de Tunisie a réalisé un produit net bancaire de 134,090 MTND, en repli d’une progression de 5,2% par rapport à la même période en 2023. L’établissement de crédit est resté sur une marge d’intérêts de 79,617 MTND, en hausse annuelle de 3,0%. Les commissions nettes ont baissé de 6,0% à 20,330 MTND, affectées par des frais capés au niveau du secteur. Idem pour les revenus du portefeuille commercial et d’investissement qui ont rapporté 34,143 MTND contre 42,528 MTND sur la même période en 2023.

Pour l’exercice 2024, le PNB s’est établi à 510,310 MTND, en amélioration de 6,8% en rythme annuel. Toutes les rubriques du PNB ont affiché une hausse: +11,4% à 306,375 MTND pour la marge d’intérêt, +1,1% à 77,462 MTND pour les commissions nettes et +0,1% à 126,473 MTND pour les revenus de portefeuilles.

Côté commercial, la Banque de Tunisie a vu son encours net de crédits augmenter de 249,670 MTND sur une année, pour s’établir à 6 077 MTND. Les dépôts supplémentaires ont totalisé 891,857 MTND sur la même période à 6 695 MTND. Ce sont particulièrement les dépôts rémunérés qui ont évolué grâce aux rendements élevés.

Les charges opératoires sont de 154,329 MTND, +6,2% en glissement annuel. Les chiffres de la banque indiquent un exercice 2024 équilibré. La Banque de Tunisie a toujours affiché une bonne profitabilité et une bonne maîtrise des risques. L’établissement de crédit jouit de la confiance des investisseurs et représente la troisième capitalisation bancaire de la Place.

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