La demande de crédits immobiliers a fortement reculé dans la zone euro au troisième trimestre 2026, sous l’effet de taux d’intérêt élevés, d’une confiance dégradée des ménages et de perspectives moins favorables sur le marché du logement, selon une enquête de la BCE.

Dans la zone euro, le solde net des banques signalant une baisse de la demande de prêts immobiliers a atteint 27 % au troisième trimestre, contre 15 % au trimestre précédent. Pour le quatrième trimestre, les établissements anticipent une nouvelle détérioration, le solde des réponses négatives devant atteindre 36 %. A noter que l’enquête de la BCE a été menée auprès de 159 banques entre le 21 septembre et le 6 octobre.

La BCE attribue principalement ce recul au niveau des taux d’intérêt, mais aussi à la baisse de la confiance des consommateurs et à la dégradation des perspectives du marché immobilier. Les ménages de la zone euro s’attendent à ce que les taux des prêts immobiliers atteignent en moyenne 4,9 % au cours des douze prochains mois.

En Grèce, le taux moyen des nouveaux prêts immobiliers à taux variable s’établissait à 3,39 % en août, selon la Banque de Grèce. En même temps, ceux appliqués aux prêts immobiliers dans la zone euro eux aussi avaient atteint 3,6 %, contre 3,5 % en juillet, d’après les données rapportées par Capital.gr.

Dans la zone euro, la demande de crédits aux entreprises a reculé modérément. Les banques ont resserré leurs critères, invoquant une perception accrue des risques et une moindre disposition à les prendre. Le taux d’intérêt moyen des prêts bancaires aux entreprises s’élevait à 3,8 % en août; tandis que le coût du financement par obligations d’entreprises atteignait 4,1 %, contre 4 % en juillet.

Ces évolutions dessinent deux trajectoires distinctes, mais renvoient à une difficulté commune : le coût du financement, les incertitudes économiques et la pression sur les budgets des ménages freinent leur volonté de s’endetter. Les anticipations bancaires pour le quatrième trimestre suggèrent que cette prudence devrait persister en Europe.

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Les élections américaines de mi-mandat du 3 novembre 2026 sont suivies de près par Wall Street et les grandes entreprises financières. Au-delà du contrôle du Congrès, le scrutin pourrait modifier les orientations réglementaires dans les secteurs bancaire et financier, les cryptomonnaies et les infrastructures d’intelligence artificielle (IA).

Les démocrates espèrent reprendre le contrôle de la Chambre des représentants et tenter de conquérir le Sénat, actuellement dominés par les républicains. Une victoire dans l’une ou les deux chambres leur donnerait des moyens renforcés pour enquêter sur les entreprises financières et les autorités de régulation, tout en compliquant la mise en œuvre du programme économique de Donald Trump.

La course au Sénat dans l’Ohio figure parmi les scrutins les plus surveillés par l’industrie des cryptomonnaies. Le démocrate Sherrod Brown, ancien président de la commission bancaire du Sénat et critique des actifs numériques, tente de retrouver son siège face au républicain Jon Husted. Les organisations liées aux cryptomonnaies ont dépensé plus de 50 millions de dollars pour empêcher le retour de Brown. Si les démocrates remportent le Sénat, son expérience pourrait lui permettre de retrouver un rôle important dans la supervision du secteur financier et des politiques relatives aux actifs numériques.

Au Texas, la confrontation entre le démocrate James Talarico et le républicain Ken Paxton constitue un autre test. Ce dernier s’est illustré par des procédures visant des banques et des gestionnaires d’actifs accusés de privilégier des politiques environnementales et sociales controversées. Le résultat pourrait ainsi peser sur les relations entre les responsables politiques et les grandes institutions financières.

Les commissions bancaires et les frais de cartes en jeu

Au Kansas, le républicain Roger Marshall affronte le démocrate Adam Hamilton. Marshall soutient une limitation des commissions d’interchange, les frais facturés aux commerçants lors des paiements par carte. Les banques s’opposent à ces plafonds, susceptibles de réduire leurs revenus.

Dans le Nebraska, le sénateur républicain Pete Ricketts, favorable à plusieurs initiatives du secteur des cryptomonnaies, fait face à l’indépendant Dan Osborn, critique des frais de cartes. Ces deux élections illustrent les tensions qui traversent les intérêts financiers, y compris au sein du camp républicain traditionnellement favorable à une réglementation moins contraignante.

À la Chambre des représentants, le président républicain de la commission des services financiers, French Hill, est également engagé dans une course disputée face au démocrate Chris Jones. Une progression démocrate pourrait renforcer le contrôle parlementaire sur les banques, les régulateurs et les entreprises liées aux actifs numériques.

L’intelligence artificielle, autre enjeu majeur

Les élections des gouverneurs pourraient également influencer les investissements dans les centres de données, essentiels au développement de l’IA. Selon les estimations citées par Reuters, dix courses au poste de gouverneur pourraient peser sur des projets représentant quelque 2 500 milliards de dollars d’investissements prévus.

Les autorités locales et les États jouent un rôle déterminant dans les autorisations de construction et l’aménagement des infrastructures. Une victoire démocrate pourrait favoriser un contrôle plus strict des projets, notamment en raison des préoccupations liées à la consommation d’énergie, à l’environnement et à l’impact des centres de données sur les communautés locales. À l’inverse, le maintien du contrôle républicain pourrait prolonger un environnement fédéral plus favorable à la déréglementation et à l’expansion des infrastructures numériques.

Un scrutin aux conséquences au-delà de Wall Street

Une victoire démocrate dans une ou les deux chambres ne modifierait pas immédiatement la politique de l’administration Trump : le président conserverait ses pouvoirs exécutifs et les régulateurs nommés par son gouvernement resteraient en place. Elle pourrait néanmoins compliquer l’adoption de nouvelles lois, intensifier les enquêtes parlementaires et accroître l’incertitude réglementaire.

Pour les marchés, l’enjeu est donc moins un changement immédiat de politique qu’une possible réorientation des rapports de force à Washington. Banques, sociétés de cryptomonnaies, gestionnaires d’actifs et entreprises d’IA surveillent un scrutin susceptible de modifier leurs perspectives de croissance, leurs coûts de conformité et leurs relations avec les autorités fédérales.

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Les salariés de l’industrie métallurgique et électrotechnique allemande ont entamé dimanche 1er novembre des grèves d’avertissement. Objectif : obtenir une revalorisation de leurs rémunérations.

Environ 300 employés de l’unité Rasselstein de Thyssenkrupp, spécialisée dans la production de fer-blanc, ainsi que des salariés d’entreprises voisines ont participé dimanche aux premières actions, selon IG Metall. D’autres mobilisations devraient s’étendre au cours des prochains jours à plusieurs régions industrielles du pays.

IG Metall réclame une augmentation de 5 % sur 12 mois. Le syndicat souhaite également renforcer la protection de l’emploi et des sites industriels, tout en obtenant un dispositif de participation aux bénéfices dans les entreprises les plus performantes. Les employeurs proposent, pour leur part, un versement exceptionnel équivalant à 1 % du salaire annuel brut en juillet 2027, puis une augmentation permanente de 1,3 % à compter de juillet 2028. Cette proposition s’inscrirait dans un accord courant jusqu’à la fin de 2028. Le syndicat juge cette offre insuffisante, estimant que le délai avant la hausse permanente et son niveau ne permettraient pas de préserver le pouvoir d’achat face à l’inflation. IG Metall la qualifie de baisse de salaire en termes réels et accuse les employeurs de faire porter l’essentiel de l’effort d’ajustement sur les salariés.

L’industrie automobile allemande sous pression

Les négociations se déroulent dans un contexte difficile pour l’industrie allemande. Le secteur automobile et ses sous-traitants sont confrontés à la concurrence chinoise, à des coûts de production élevés et aux conséquences des tensions commerciales internationales. Plusieurs constructeurs ont annoncé des mesures d’économies, des réductions d’effectifs ou des restructurations de leurs activités. Les organisations patronales mettent en avant ces difficultés pour justifier leur prudence salariale. Elles estiment que la maîtrise des coûts du travail est nécessaire pour préserver la compétitivité et les emplois industriels en Allemagne.

La situation reste cependant contrastée selon les branches. Si l’automobile connaît d’importantes difficultés, certains secteurs, notamment l’aéronautique, les technologies médicales et les équipements électriques, affichent des perspectives plus favorables.

Vers une extension du mouvement

IG Metall prévoit d’intensifier les grèves d’avertissement au cours de la semaine. Le syndicat a annoncé des actions dans plus de 2 000 entreprises d’ici à la fin de la semaine, une stratégie destinée à accroître la pression avant la reprise des négociations. L’issue du conflit pourrait peser sur l’évolution des salaires dans la première économie européenne. Un accord trop limité risquerait d’affaiblir la consommation des ménages. Alors que les syndicats défendent le pouvoir d’achat comme un levier de soutien à l’activité. À l’inverse, une hausse importante des rémunérations pourrait alourdir les coûts des entreprises déjà fragilisées.

Les prochaines discussions devront donc concilier deux impératifs : préserver le revenu réel des salariés et maintenir la compétitivité d’une industrie confrontée à une profonde transformation structurelle.

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L’Iran a averti qu’une reprise de la guerre avec les États-Unis pourrait durer plus longtemps que le précédent affrontement et s’étendre bien au-delà de la zone actuelle des hostilités. Cette mise en garde intervient alors que Washington envisage de nouvelles frappes contre la République islamique.

« Une éventuelle guerre future pourrait durer plus longtemps que le conflit précédent », a déclaré dimanche 1er novembre le porte-parole de l’armée iranienne, Mohammad Akraminia, cité par les médias d’État. Selon lui, Donald Trump ne serait pas en mesure d’imposer le calendrier ni les conditions de fin d’un tel conflit.

Rappelons que le président américain a récemment affirmé que les États-Unis devaient encore frapper un ou deux sites en Iran, évoquant notamment le complexe souterrain de Pickaxe Mountain, soupçonné d’abriter des installations liées au programme nucléaire iranien. Il a assuré que ces objectifs pourraient être atteints rapidement… Selon le Wall Street Journal, Trump et le Premier ministre israélien Benjamin Netanyahu se sont entretenus par téléphone samedi 31 octobre… La perspective d’une nouvelle offensive après les élections américaines de mi-mandat, prévues le 3 novembre, alimente les inquiétudes régionales. Aucune décision définitive sur de nouvelles frappes n’a toutefois été annoncée par l’administration américaine…

La médiation se poursuit au Qatar

En parallèle, des représentants iraniens et des médiateurs qataris ont poursuivi dimanche à Doha leurs discussions pour tenter de parvenir à un accord. Il s’agit du troisième jour consécutif de consultations, coordonnées avec Washington. Reuters rapporte qu’aucune décision définitive n’avait encore été prise sur la proposition actuellement examinée.

La réouverture du détroit d’Ormuz, axe essentiel du commerce mondial des hydrocarbures, figure parmi les enjeux majeurs des négociations. Les menaces militaires et les restrictions à la navigation continuent de faire peser un risque sur les approvisionnements énergétiques et la stabilité régionale.

Entre préparation militaire et contacts diplomatiques, l’issue reste incertaine. Une reprise des frappes pourrait non seulement prolonger la confrontation, mais aussi entraîner d’autres acteurs régionaux dans un conflit dont les conséquences dépasseraient largement les frontières iraniennes.

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Les cours de l’or ont progressé le lundi 2 novembre, profitant de la baisse des prix du pétrole, qui atténue les inquiétudes liées à l’inflation et aux perspectives de politique monétaire américaine.

L’or au comptant gagnait environ 0,7 %, à 3 900,90 dollars l’once ce matin. Les contrats à terme américains sur l’or progressaient de 0,3 %, à 3 909,70 dollars. Ce rebond intervient après une séance particulièrement difficile vendredi 30 octobre, au cours de laquelle le métal précieux avait chuté de 3,5 %, passant sous la barre des 4 000 dollars l’once.

Les cours du pétrole ont reculé de plus de 3 %, sur fond d’espoir d’avancées diplomatiques au Moyen-Orient. Les contrats à terme sur le pétrole brut Brent pour livraison en janvier 2027 avaient chuté de 3,17 % à 109,83 dollars le baril. Parallèlement, les prix à terme du pétrole brut américain West Texas Intermediate, pour livraison en décembre 2026, ont chuté de 3,42 % à 100,56 dollars le baril.

La baisse du pétrole peut limiter les pressions inflationnistes et réduire la nécessité, pour les banques centrales, de maintenir des taux d’intérêt élevés. Cette perspective soutient l’or, dont l’attrait tend à diminuer lorsque les rendements des placements rémunérés augmentent.

La Réserve fédérale au centre des anticipations

Les investisseurs restent néanmoins prudents face aux orientations de la Réserve fédérale américaine (Fed). Malgré le maintien récent de ses taux directeurs, plusieurs responsables monétaires ont souligné la persistance des risques inflationnistes et la possibilité de nouveaux relèvements. Les marchés évaluent désormais à environ 73 % la probabilité d’une hausse des taux en décembre, selon les données rapportées par Reuters. Une telle évolution constituerait un facteur défavorable à l’or, qui ne génère aucun revenu et devient relativement moins attractif lorsque les rendements obligataires progressent.

Les prochaines indications de la Fed, l’évolution des prix de l’énergie et les développements géopolitiques devraient continuer à orienter les cours des métaux précieux.

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L’économie de la zone euro a progressé de 0,4 % au troisième trimestre 2026 par rapport au trimestre précédent, selon la première estimation d’Eurostat.

À l’échelle de l’Union européenne, le produit intérieur brut (PIB) a augmenté de 0,5 %, après une progression de 0,7 % au trimestre précédent. Sur un an, la croissance atteint 1,3 % dans la zone euro et 1,5 % dans l’ensemble de l’UE. Ces chiffres préliminaires restent susceptibles d’être révisés à mesure que de nouvelles données seront disponibles.

L’Irlande affiche la progression trimestrielle la plus élevée parmi les pays disposant de données, avec une hausse de 5,5 %. Ce résultat contribue fortement à la performance globale de la zone euro, même si les chiffres irlandais doivent être interprétés avec prudence en raison de la volatilité de l’activité des multinationales. Hors Irlande, la croissance de la zone euro serait limitée à environ 0,2 %, selon des économistes cités par l’Associated Press.

L’Espagne et les Pays-Bas enregistrent chacun une croissance de 0,6 %, tandis que l’Allemagne progresse de 0,2 %. L’économie italienne stagne, alors que le PIB français recule de 0,1 %. Ces écarts illustrent les difficultés persistantes des principales économies industrielles européennes, confrontées à des coûts de production élevés et à une demande encore fragile.

Le coût de l’énergie pèse sur les perspectives

Cette résistance relative intervient dans un environnement économique marqué par la hausse des prix de l’énergie liée au conflit au Moyen-Orient. Le renchérissement des hydrocarbures alourdit les dépenses des ménages, augmente les coûts des entreprises et complique les perspectives de reprise.

L’inflation dans la zone euro a atteint 3,8 % en septembre, selon les données rapportées par l’Associated Press, s’éloignant davantage de l’objectif de 2 % de la Banque centrale européenne (BCE). L’institution a néanmoins maintenu ses taux directeurs lors de sa réunion de jeudi, dans un contexte où elle doit arbitrer entre la maîtrise des prix et le soutien à une activité économique modérée.

La persistance des tensions énergétiques pourrait toutefois compliquer cet équilibre. Une transmission durable de la hausse du pétrole aux prix des biens et des services risquerait de prolonger l’inflation et de peser sur le pouvoir d’achat. Elle pourrait également contraindre la BCE à envisager un nouveau resserrement monétaire, au risque de renchérir davantage le crédit pour les ménages et les entreprises.

Une résilience encore fragile

La croissance du troisième trimestre montre que l’économie européenne continue de progresser malgré les incertitudes géopolitiques. Elle ne suffit cependant pas à écarter le risque d’un ralentissement plus marqué si les prix de l’énergie restent élevés et si la consommation s’affaiblit.

Les prochaines estimations d’Eurostat permettront de préciser l’ampleur de cette croissance et sa répartition entre les États membres. Pour la zone euro, le principal défi reste de préserver l’activité sans laisser les tensions énergétiques alimenter une nouvelle spirale inflationniste.

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Les étudiants italiens sont de nouveau descendus dans la rue. De Rome à Naples, de Bari à Turin, des manifestations ont lieu pour réclamer une augmentation des fonds alloués à l’éducation et l’arrêt immédiat du renforcement des armements.

Parallèlement, les membres du syndicat autonome Usb ont manifesté vendredi 30 octobre pour dénoncer la hausse continue des prix et l’inefficacité des mesures prises jusqu’à présent par le gouvernement de Giorgia Meloni. Le syndicat a mis en place des barrages dans les principaux ports, tels que Gênes, Livourne et Trieste, afin d’opposer au transport d’armes utilisées dans les opérations militaires contre les Palestiniens.

On craint de nouveaux incidents et affrontements, même s’il est clair que la grande majorité des travailleurs et des étudiants manifestent pacifiquement. Le gouvernement romain a annoncé le maintien des mesures d’urgence en vigueur depuis deux semaines, avec un important déploiement de forces de police, de carabiniers et de soldats, afin de prévenir tout acte de vandalisme. À Milan, l’accès à la place du Duomo est interdit, ainsi qu’à toutes les rues adjacentes, et les manifestations se déroulent dans un quartier excentré de la ville.

L’opposition de centre-gauche et le Mouvement Cinq Étoiles continuent de critiquer le gouvernement Meloni, l’accusant de se limiter à des mesures répressives et de refuser le dialogue avec la jeunesse. « C’est une question qui concerne la démocratie elle-même. Nous devons trouver un moyen de soutenir les revendications des élèves et des étudiants », a déclaré Elie Sline, secrétaire du Parti démocrate (centre-gauche).

Controverse politique autour de la justice

La décision de la juge d’instruction de Milan de ne pas confirmer la détention provisoire de Youssef Sicher, trente ans, a également suscité une vive polémique. Cet immigré de deuxième génération, chercheur de nationalité italienne et marocaine, était, selon le procureur, le créateur de la chaîne Telegram « 17 octobre », en référence au jour des premières émeutes à Milan, Bologne et Turin. Le procureur le considérait comme dangereux et susceptible d’inciter à des actes de violence. Or, la juge chargée de confirmer l’arrestation est parvenue à une conclusion radicalement différente. Elle a justifié sa décision en estimant qu’il n’existait aucune preuve accablante sérieuse contre Sicher et qu’il ne semblait pas avoir incité qui que ce soit à la violence.

Giorgia Meloni a contesté la décision de la justice, la qualifiant de « honteuse ». « Je ne vois vraiment pas comment un État normal peut défendre correctement ses citoyens face à de telles décisions prises par certains juges », a déclaré la cheffe du gouvernement romain. La grande majorité de l’opposition, ainsi que des commentateurs reconnus, ont rappelé au Premier ministre italien que le pouvoir exécutif, en vertu de la Constitution, n’a pas le droit de remettre en cause l’autonomie de la justice.

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