À partir du 1er octobre 2026, chaque banque tunisienne devra disposer d’une plateforme numérique dédiée à la réception des demandes de crédits et de microfinancements sur l’honneur. C’est ce que prévoit une nouvelle circulaire publiée mardi 1er septembre par la Banque centrale de Tunisie (BCT), conformément au décret n° 2026-148 du 23 juillet 2026 relatif aux prêts d’honneur.

Cette plateforme sera l’unique canal de réception des demandes de prêts  d’honneur des clients, explique la banque des banques. « Chaque dossier y sera horodaté électroniquement de manière infalsifiable. Ce qui permettra d’établir l’ordre de traitement selon la règle du « premier arrivé, premier servi » et de calculer précisément les délais de traitement », précise-t-elle.

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L’objectif de la BCT est double : garantir l’égalité de traitement entre les clients et assurer une priorisation objective des demandes en fonction de leur date de dépôt, indépendamment de la banque concernée.

Cette mesure s’inscrit plus largement dans les efforts de la Banque centrale pour moderniser les services bancaires, simplifier les procédures et renforcer la transparence et la fiabilité dans le traitement des demandes des clients.

Autrement dit, toutes les banques tunisiennes sont obligées d’accorder des prêts d’honneur. Cela commence mal cette histoire.

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Au premier semestre 2026, le dinar tunisien a affiché une relative stabilité face à l’euro. C’est ce qu’annonce la dernière « note de conjoncture économique » de la Banque centrale de Tunisie (BCT). 

Même si le dinar tunisien a perdu 2 % de sa valeur face au dollar américain par rapport à fin 2025, la monnaie nationale s’est toutefois renforcée de 5,9 % face au dollar et de 12,4 % face au yen japonais. Et ce, tout en enregistrant un léger recul de 1,1 % face à l’euro, en moyenne semestrielle (S1 2026 vs S1 2025). 

Parallèlement, le marché des changes au comptant a connu une forte hausse d’activité, avec une progression de 23,7 % en volume. Cette dynamique a été portée par le marché interbancaire, dont les transactions sont passées de plus de 7,113 milliards de dinars à plus de 9 milliards, ainsi que par les opérations avec la BCT, qui ont augmenté de 4,1 à 4,9 milliards de dinars.

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Le Taux moyen du marché monétaire (TMM) s’est établi à 7% en août 2026, contre 6,99% au cours des six mois précédents. Cette variation de seulement 0,01 point intervient alors que le taux directeur de la Banque centrale de Tunisie (BCT) est lui-même fixé à 7%. Sur un an, le TMM poursuit en revanche sa baisse, passant de 7,5% en août 2025 à 7% en août 2026.

Une variation limitée à 0,01 point

Le TMM a légèrement augmenté au mois d’août pour atteindre 7%, selon les données statistiques publiées par la BCT. Il s’établissait à 6,99% depuis février 2026, soit pendant six mois consécutifs.

La variation observée en août reste donc très limitée, avec seulement 0,01 point de différence. Cette évolution ne traduit pas, à elle seule, un changement d’orientation de la politique monétaire.

L’évolution du TMM est étroitement liée aux conditions de financement sur le marché monétaire et au taux directeur fixé par la BCT.

Le taux directeur de la Banque centrale est actuellement de 7%. Le TMM d’août se situe donc désormais au même niveau que ce taux de référence.

Un recul d’un point en trois ans

La tendance apparaît plus nettement lorsqu’elle est observée sur plusieurs années.

En août 2023, le TMM atteignait 8%. Il était ensuite passé à 7,99% en août 2024, puis à 7,5% en août 2025.

Avec 7% en août 2026, le taux moyen du marché monétaire a ainsi reculé d’un point en trois ans. La baisse atteint 0,5 point sur la seule dernière année, entre août 2025 et août 2026.

Le passage de 6,99% à 7% ne constitue donc pas une véritable remontée des taux d’intérêt. Il traduit davantage une stabilisation du TMM autour du taux directeur de la BCT, après plusieurs mois à 6,99%.

Pour les entreprises et les ménages, l’évolution du TMM reste néanmoins importante, puisqu’elle intervient dans un environnement où le coût du crédit demeure directement lié aux conditions monétaires.

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Le taux moyen du marché monétaire bouge enfin. À 6,99% depuis le début du printemps, il grimpe d’un cran en août pour s’afficher à 7,00%, selon les chiffres de la Banque centrale de Tunisie. Un point de base seulement, mais c’est le premier mouvement de l’indicateur depuis des mois.

Sur le marché interbancaire, on lit surtout ce mouvement comme un réglage fin des conditions de liquidité. La trajectoire de fond, elle, reste orientée à la baisse depuis trois ans: 8% en août 2023, presque 8% encore en 2024, 7,5% l’an dernier, et donc 7% aujourd’hui. Le TMM suivant de près le taux directeur, toute future décision de la BCT sur ce dernier se répercutera automatiquement sur lui.

Un impact concret sur les crédits

Concrètement, ce taux est pris en en compte directement dans le calcul des agios bancaires et dans la tarification des emprunts à taux variable. Sa hausse, même symbolique, se traduira par une facture légèrement plus lourde pour les entreprises et les particuliers endettés sur ce type de contrat. Il faudra attendre pour voir si la BCT confirme cette orientation dans les mois qui viennent ou s’il ne s’agit que d’un accident de parcours estival.

Ce que cela signifie pour l’investissement

Pour les PME financées à taux variable, chaque point de base compte sur la durée d’un emprunt: une hausse de 1 point de base peut sembler négligeable sur une échéance courte, mais elle pèse davantage sur les crédits d’investissement étalés sur cinq ou dix ans.

Les porteurs de projets qui envisagent un financement bancaire dans les prochaines semaines ont donc intérêt à verrouiller leurs conditions maintenant, tant que la remontée reste marginale, plutôt que d’attendre un éventuel resserrement plus franc de la politique monétaire.

À l’inverse, pour les épargnants et les investisseurs positionnés sur des produits indexés au TMM, cette légère hausse améliore, ne serait-ce que symboliquement, le rendement de leurs placements.

C’est un signal à surveiller de près plutôt qu’un motif d’alarme: la vraie question est de savoir si la BCT confirme cette orientation dans les prochains mois ou si l’épisode d’août restera un ajustement isolé.

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Le Taux Moyen du Marché Monétaire (TMM) s’est légèrement redressé à 7% au cours du mois d’août 2026, contre 6,99% sur la période février-juillet 2026, selon des données publiées lundi 31 août par la Banque centrale de Tunisie (BCT).

Cependant sur un an, l’indicateur poursuit toutefois sa décrue : de 8% en août 2023, il était passé à 7,99% en août 2024, puis à 7,5% en août 2025, avant de s’établir à 7% aujourd’hui.

A noter que l’évolution du TMM reste étroitement liée à celle du taux directeur fixé par la BCT.

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La Banque centrale de Tunisie (BCT) vient de lancer un appel d’offres national (AON N°2026/08) pour la refonte intégrale de l’infrastructure informatique de la Commission tunisienne des analyses financières, la cellule chargée de traquer le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en Tunisie. Objectif affiché: donner à l’institution des moyens à la hauteur de flux financiers suspects toujours plus complexes à démêler, dans un contexte où les volumes de données à analyser explosent.

Un contrat qui va bien au-delà du matériel

Le futur prestataire ne se contentera pas de fournir du matériel: le marché englobe un accompagnement complet, du déploiement des solutions logicielles jusqu’à leur mise en service opérationnelle, en passant par un volet formation pensé pour que les équipes de la CTAF gagnent en autonomie. Licences, entretien et dépannage sont couverts sur une durée contractuelle de cinq ans. Autre particularité: le marché se divise en deux volets que les entreprises peuvent aborder séparément ou conjointement, chaque option nécessitant toutefois une soumission qui lui est propre.

Un marché de cette ampleur, étalé sur cinq ans avec un fort volet services, constitue une opportunité pour intégrateurs et éditeurs tunisiens spécialisés en cybersécurité et en gestion de données financières, à condition de pouvoir répondre aux exigences techniques pointues d’un organe de supervision. Plus largement, cette modernisation renforce la crédibilité de la Tunisie auprès des évaluateurs internationaux de la conformité anti-blanchiment, un critère de plus en plus scruté par les investisseurs étrangers et les partenaires bancaires internationaux.

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Trois indicateurs, une même tendance : les Tunisiens paient de moins en moins en liquide. Le rapport de la Banque Centrale de Tunisie (BCT) sur les paiements en chiffres en Tunisie, couvrant le premier semestre 2026, confirme cette dynamique, portée à la fois par le commerce en ligne et les paiements de proximité.

Toutes catégories confondues ; cartes, mobile, e-commerce, la BCT dénombre 85,4 millions de transactions électroniques sur les six premiers mois de l’année, pour une valeur cumulée de 15,425 milliards de dinars. Un an plus tôt, ces mêmes indicateurs plafonnaient à 77,7 millions d’opérations ; l’écart traduit des hausses respectives de 9,8 % en volume et de 11,2 % en valeur.

L’e-paiement se distingue, dans ce cadre, par sa dynamique : les transactions grimpent à 10,3 millions, en hausse de 22,1 % sur un an, pour un montant de 771,4 MTD (+28,1 %). Le réseau marchand suit le mouvement, avec 1 456 sites actifs, soit 19,7 % de plus par rapport à fin 2025.

Le TPE, moteur du paiement de proximité

Du côté des paiements de proximité, le volume s’établit à 25,3 millions d’opérations et le montant traité à 3,064 milliards de dinars, avec des croissances respectives de 18,8 % et 16,6 %. Le parc de terminaux progresse plus lentement ; 45 600 TPE, +5,7 %, ce qui traduit une intensification de l’usage des équipements existants plutôt qu’un simple effet de déploiement.

Cartes, wallets et distributeurs suivent le mouvement

La BCT recense par ailleurs 6,151 millions de cartes bancaires en circulation et 3 427 distributeurs automatiques de billets. Côté paiement mobile, les wallets actifs passent de 207 524 à 218 886 en un an (+5,5 %), pour près de 5,12 millions de transactions totalisant 914,2 MTD. Le règlement de factures et de services domine largement ces usages, loin devant les virements entre comptes ou les opérations de dépôt et retrait.

Un terrain qui se prête à l’investissement

Cette accélération dessine un marché où l’infrastructure existante est de plus en plus sollicitée, ouvrant la voie à de nouveaux services autour de l’acceptation électronique, de la sécurité des transactions ou de l’expérience client. Pour les acteurs de la fintech et les commerçants encore peu digitalisés, la marge de progression identifiée par la BCT constitue un indicateur concret qui permet de bâtir de nouveaux projets.

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La Banque centrale de Tunisie a mis en ligne, sur son site officiel, un appel d’offres international pour créer et mettre en place une nouvelle plateforme dédiée à la centralisation des informations de crédit. Objectif : muscler la stabilité financière et affiner le suivi des risques bancaires, aussi bien à l’échelle globale qu’au niveau de chaque établissement.

Le projet vise à faire évoluer l’actuel dispositif de collecte d’informations sur les crédits vers une version plus complète. La future plateforme centralisera des données bien plus détaillées qu’aujourd’hui : contrats de prêt, situation financière des emprunteurs, données comptables, de quoi donner à la BCT une vision beaucoup plus fine de la qualité du crédit dans le système bancaire tunisien.

Un cahier des charges strict pour les candidats

Les entreprises intéressées devront déposer un dossier solide : garantie bancaire provisoire de 50 000 dinars (ou son équivalent en devises pour les sociétés non-résidentes), déclaration sur l’honneur écartant toute procédure de faillite ou de redressement judiciaire, certificat de situation fiscale à jour et extrait du Registre national des entreprises.

Les candidatures en groupement devront, elles, s’accompagner d’un document liant solidairement tous les membres autour d’un chef de file désigné, dûment signé et cacheté par chacun d’eux. Quant aux sociétés étrangères non établies en Tunisie, elles devront présenter soit un certificat original prouvant qu’elles ne sont pas visées par une faillite ou un redressement judiciaire, soit un document équivalent émis par les autorités compétentes de leur pays d’origine.

Un outil clé pour muscler l’accès au crédit des entreprises

Au-delà de sa dimension technique, cette nouvelle centrale des risques peut avoir un effet direct sur le financement de l’économie. Une base de données de crédit plus riche et plus fiable permet aux banques d’évaluer plus précisément le risque de chaque emprunteur, entreprise comme particulier, et donc, potentiellement, d’ajuster leurs conditions de financement en conséquence.

Pour les PME et les porteurs de projets, souvent pénalisés par une évaluation approximative de leur solvabilité, un système d’information de crédit plus complet pourrait à terme faciliter l’accès à des financements mieux calibrés, tout en réduisant le risque global pris par les établissements prêteurs. L’impact réel de cette nouveauté dépendra de la manière dont cette information enrichie sera exploitée par les banques.

 

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