Le secteur des services liés à l’automobile en Tunisie connaît une transformation profonde, portée par des acteurs innovants qui redéfinissent la relation client, les services après-vente et l’assurance automobile. Faouzi Louati, CEO de General Assistance, acteur clé dans la gestion des sinistres, joue un rôle déterminant pour alléger les charges des compagnies d’assurance qui consacrent une grande partie de leurs temps, finances et service à cette activité. Grâce à ses solutions intégrées et à son réseau de centres spécialisés, il contribue à améliorer la qualité du service, à renforcer la confiance des assurés et à optimiser les coûts pour les assureurs, posant ainsi les bases d’une nouvelle ère pour l’assurance automobile en Tunisie et au-delà.

Entretien :

15 ans après comment a évolué General Assistance ?

Aujourd’hui, nous ne nous limitons plus à la gestion des sinistres ou au remorquage en cas d’accident, mais nous développons une gamme complète de service qui comprennent, entre autres services d’orientation des clients vers des concessionnaires en cas de panne. C’est un service important car les concessionnaires cherchent à fidéliser leurs clients même au-delà des trois ans de garantie pour les réparations et entretiens mécaniques.

En plus de cela, nous avons développé notre propre centre de réparation automobile, un grand garage structuré comme une filiale, avec une gouvernance solide et en prime un conseil d’administration. Ce centre emploie une équipe expérimentée, qui comprend des techniciens ayant travaillé chez des concessionnaires automobiles ayant pignon sur rue en Tunisie.

Quelle est l’importance de la branche automobile pour les compagnies d’assurance tunisiennes ?

La branche automobile représente environ 45 à 50 % du marché des assurances en Tunisie. Ainsi, toute dans la maîtrise des sinistres et des coûts se répercute directement sur la santé financière des assureurs.

Quels sont les avantages et les innovations que vous apportez dans ce centre de réparation ?

Notre centre ne se limite pas à la réparation traditionnelle. Nous avons mis en place une véritable plateforme intégrée, avec un fort portage technologique. De plus, ce centre joue un rôle de centre de formation, avec un étage dédié à la formation professionnelle.

Nous répondons ainsi à une pénurie importante de main-d’œuvre spécialisée, notamment en peinture et carrosserie. Cette formation n’est pas seulement destinée à nos équipes internes, mais aussi aux professionnels du réseau, voire à des apprenants venus de différents pays africains souhaitant se spécialiser dans les métiers de l’automobile.

Comment réussissez vous à satisfaire les exigences des compagnies d’assurance et des clients dans ce secteur très compétitif ?

Nous travaillons en étroite collaboration avec les compagnies d’assurance. Par exemple, pour l’expertise automobile, les clients peuvent effectuer directement leur déclaration de sinistre chez nous, réaliser l’expertise, déposer leur véhicule, et obtenir un véhicule de remplacement.

Tout est conçu pour offrir un service sans guichet unique, rapide et fluide, améliorant ainsi nettement l’expérience client. La société a pour mission de regagner la confiance des assurés, un enjeu majeur pour le développement des autres branches d’assurance comme l’assurance vie, souvent freinée par une mauvaise image liée à l’automobile.

Quel bilan faites-vous de l’évolution du secteur des assurances automobile en Tunisie ces dernières années ?

S’agissant de General Assistance, je peux vous affirmer, sans fausse modestie, que notre entreprise a largement contribué à améliorer la qualité du service dans la gestion des sinistres. Les réparateurs conventionnés ont investi massivement pour se conformer aux exigences techniques imposées par les compagnies d’assurance, ce qui a rehaussé le niveau global des prestations. Des concessionnaires officiels et certains garages indépendants ont su s’organiser pour offrir un service fiable et de qualité. Ce partenariat entre réparateurs, compagnies d’assurance et prestataires de service a transformé profondément le paysage.

Vous comptez aussi vous déployer à l’international, qu’en est-il de l’Afrique ?

Notre objectif est effectivement de nous déployer en Afrique. Nous avons d’ores et déjà entamé notre implantation au Sénégal en partenariat avec des acteurs locaux qui détiennent une partie du capital, une coopération essentielle pour bâtir des relations de confiance sur ces nouveaux marchés.

En 2023, nous nous sommes également installés en Côte d’Ivoire, un marché très différent de la Tunisie, avec une culture d’assurance encore en développement. Nous poursuivons notre stratégie d’expansion, avec des projets en cours en Algérie malgré des défis importants. Nous cherchons à nouer des partenariats pour mettre en place des systèmes intégrés de gestion de sinistres et de réseau de garages conventionnels, indispensables pour maîtriser les coûts et améliorer la qualité des services.

Quelles sont, selon vous, les prochaines étapes pour le développement de ce secteur en Tunisie et en Afrique ?

Il faut continuer à investir dans la formation et la spécialisation des professionnels, développer des systèmes d’information intégrés pour améliorer la traçabilité et la gestion des sinistres, et renforcer la confiance des clients.

Sur le plan international, il s’agit d’adapter le modèle tunisien aux spécificités locales tout en gardant une qualité de service élevée. Nous travaillons également sur la gestion des pièces de rechange et la mise en place de systèmes robustes dans différents pays africains. Ces projets sont ambitieux mais essentiels pour structurer le marché et permettre une croissance durable.

Pour un secteur automobile et d’assurance en pleine mutation, il est important d’encourager l’existence d’acteurs dynamiques qui allient innovation, qualité de service et formation professionnelle. Leur engagement ouvre la voie à une intégration plus large en Afrique, où les défis restent nombreux mais où les opportunités sont réelles.

Entretien conduit par Amel Belhadj Ali

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La tendance haussière entamée depuis le début de l’année s’est essoufflée durant cette semaine. Le Tunindex s’est effrité de -0,2 % à 11 839,55 points, affichant une performance positive de 19,7 % depuis le début de l’année 2025.

Le titre BTE s’est retrouvé en haut du palmarès. L’action de la banque privée a affiché la meilleure performance de la semaine, se hissant de +13,7 % à 4,310 Dt, dans un volume quasi-nul.

Le titre BNA ASSURANCES a figuré parmi les plus grands gagnants de la semaine. L’action de l’assureur multibranches, nouvellement cotée, a gagné 7,9 % à 3,750 Dt, en amassant un volume de 182 mille dinars sur l’ensemble de la semaine.

Le titre SOTETEL s’est retrouvé en lanterne rouge du marché. Le titre du spécialiste en télécommunication a reculé de –7,6 % à 5,700 Dt, dans un volume quasi-nul.

UNIMED a été le titre le plus dynamique de la semaine, drainant un volume dépassant les 8,6 MDt sur la cote, soit 49 % du volume transigé sur le marché. Le titre du spécialiste en pharmaceutique s’est effrité de -2,5 % à 9,150 Dt.

Sur le front des échanges, le volume total échangé sur cette semaine écourtée a été modeste, en l’absence de transactions de bloc, totalisant une enveloppe de 17,6 MDt, soit un volume quotidien moyen de 4,4 MDt. UNIMED a été le titre le plus échangé, accaparant 49 % du volume total échangé sur la semaine, soit 8,6 MDt.

BNA ASSURANCES : Offre 25,1% de son capital au public par voie d’inscription directe au marché principal de la Bourse de Tunis La Bourse de Tunis a célébré, le 14 août 2023, l’introduction sur le marché principal de la Cote, de la société « BNA ASSURANCES ».

Cette introduction porte à 75 le nombre des sociétés cotées. L’assureur multibranches a fait son introduction en bourse au moyen d’une procédure d’inscription directe au marché principal de la Bourse de Tunis. Le Conseil d’Administration de la BVMT a décidé de retenir un cours d’introduction qui sera égal au cours moyen pondéré sur les cinq dernières séances de bourse qui précèdent le jour d’introduction, fixé à 3,480 Dt, et ce conformément aux dispositions de l’article 69 du Règlement Général de la Bourse. Au terme de la première séance de bourse, le cours du titre s’est hissé de 7,75% pour s’établir à 3,750 Dt.

SFBT : Publication des états financiers semestriels Au terme des six premiers mois de l’exercice 2025, la SFBT a affiché un chiffre d’affaires de 357,8 MDt, en léger repli de -2,5% par rapport à la même période en 2024. Le leader des boissons gazeuses et alcoolisées en Tunisie a réussi à améliorer son résultat d’exploitation de 1,2 % à 80,3 MDt. Le géant de l’agroalimentaire a dégagé un bénéfice de 169,6 MDt, en évolution de 9,7% par rapport à la même période en 2024 et ce, grâce à la bonne tenue des produits financiers nets qui se sont élevés à 5,1 MDt, contre 0,9 MDt à fin juin 2024.

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La cloche de la Bourse de Tunis a sonné, jeudi, 14 août 2025, pour célébrer le démarrage des négociations du titre de la société « BNA Assurances » sur le marché principal de la Cote, après une pause de trois ans”, portant ainsi  à 75 le nombre des sociétés cotées.

Le cours d’introduction des actions de la société « BNA assurances » a été fixé à 3,480 dinars.

Le Directeur Général de la société, Faker Rais a indiqué, lors d’une cérémonie organisée, à cette occasion, que cette introduction en bourse marque une étape décisive dans le développement de « BNA Assurance ».

« Au-delà de l’opération financière, il s’agit d’un engagement fort envers nos clients et nos investisseurs, afin de leur offrir toujours plus de garanties, de performance et de fiabilité » a-t-il précisé.

Et de poursuivre que cette cotation ouvre une nouvelle ère pour « BNA Assurances ». Elle permettra, ainsi, de renforcer la solidité financière et d’accélérer les projets stratégiques de la société et de contribue  plus encore au financement de l’économie nationale.

«Sur le long terme, nous voulons être, pour nos assurés, un partenaire de confiance et pour nos actionnaires, un vecteur de croissance durable », a encore expliqué Rais.

Pour atteindre ces ambitions, des axes stratégiques clairs ont été tracés par « BNA assurances » dont, essentiellement,  la  stabilisation de la sinistralité, la maîtrise des coûts des sinistres automobiles, l’augmentation de la prime moyenne auto  et le développement de la bancassurance .

Rais  a rappelé, dans ce cadre,  que « BNA Assurances » a poursuivi, au fil des années, un chemin qui n’a pas été facile. La société est  passée d’un déficit de 92 millions de dinars(MD), en 2017, à un résultat bénéficiaire de 16 MD, aujourd’hui, a précisé le responsable, estimant que ce résultat a été atteint  grâce aux efforts considérables et  la stratégie rigoureuse adoptés».

“Transformer des fonds propres négatifs de -34 MD en 2017 pour arriver en 2024 à un niveau positif historique de +101 MD””, est une véritable performance collective, selon ses dires.

De son côté, le Directeur Général de la Bourse de Tunis, Bilel Sahnoun, a souligné que le démarrage de la cotation du titre « BNA assurances » incitera d’autres sociétés à s’introduire sur la cote, notamment, dans le secteur de l’assurance lequel revêt une importance dans l’économie tunisienne.

Le 6 août 2025, le Conseil du Marché Financier (CMF) a annoncé avoir accordé son visa au prospectus d’admission par inscription directe, au marché principal de la cote de la Bourse, des actions de la société BNA Assurances.

Le 24 juin 2025, le Conseil d’administration de la Bourse de Tunis avait donné son accord de principe à l’admission des actions de la société BNA Assurances sur le marché principal de la Cote de la Bourse.

Et de préciser que « l’admission définitive des 87 391 790 actions de nominal un (1) dinar chacune, reste tributaire de la présentation d’un prospectus », ajoutant qu’il a « décidé de retenir un cours d’introduction qui sera égal au cours moyen pondéré sur les cinq dernières séances de bourse qui précèdent le jour d’introduction ».

BNA Assurances, anciennement connue sous le nom AMI Assurances, a été fondée en 2003 à la suite du transfert du portefeuille de la société coopérative d’assurance et de réassurance Ittihad.

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La Bourse de Tunis a célébré, ce jeudi 14 août 2025, l’introduction de BNA Assurances, portant à 75 le nombre de sociétés cotées sur le marché.

Rencontré à l’issue de l’événement, Faker Raïs, directeur général de BNA Assurances, revient sur ce tournant décisif pour la compagnie, ses performances actuelles et ses perspectives d’avenir dans une déclaration à lecononomistemaghrebin.com.

Il estime qu’après une période particulièrement difficile en 2017 marquée par des chiffres négatifs et un déficit chronique, notamment dans la branche auto qui représentait jusqu’à 95% du chiffre d’affaires mais en déficit constant, BNA Assurances a su redresser la barre grâce à une stratégie rigoureuse entamée dès 2018.

Il précise dans ce contexte: « L’assainissement du portefeuille a permis de rééquilibrer la branche auto, tout en amorçant une diversification vers les branches non-auto, avec un accent particulier mis sur la branche vie, réputée pour sa stabilité et sa performance à long terme. Le partenariat stratégique avec BNA Bank a également joué un rôle clé dans le développement de la banque d’assurance, autorisant la commercialisation de produits dans environ 180 agences, renforçant ainsi la présence de BNA Assurances auprès de la clientèle ».

Pour l’avenir, Faker Raïs souligne que l’introduction en Bourse n’est que le début : « Le plus difficile, c’est de maintenir notre position et de poursuivre notre croissance ».

Selon lui, l’entreprise mise désormais sur le développement de nouveaux produits d’assurance innovants, notamment dans les domaines de l’assistance, de la santé et de la vie, afin de mieux répondre aux attentes des clients et saisir de nouvelles opportunités. Ce dynamisme s’inscrit également dans le cadre du lancement récent de la nouvelle marque B1 Assurance en février 2025, signe d’une modernisation continue et d’un engagement fort envers le capital humain.

Et de conclure : « Ainsi, BNA Assurances affiche une trajectoire prometteuse, entre consolidation de ses acquis et innovation, pour continuer à s’imposer comme un acteur majeur du secteur des assurances en Tunisie ».

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La Bourse de Tunis a célébré ce jeudi 14 août l’introduction en Bourse de la société « BNA Assurances », portant ainsi à 75 le nombre total de sociétés cotées.

Pour marquer cette étape importante, une cérémonie s’est tenue en présence du président du Conseil du marché financier (CMF), des dirigeants de la Bourse de Tunis, de Tunisie Clearing, de l’Association des intermédiaires en Bourse, des sociétés de courtage.

À 9 heures précises, la cloche a retenti, annonçant l’ouverture officielle des négociations sur le titre.

L’introduction en Bourse de BNA Assurances a été réalisée par voie d’inscription directe. Par cette opération, la société vise à renforcer sa visibilité, solidifier ses relations avec les acteurs du marché financier et améliorer la liquidité de ses actions.

Le titre « BNA Assurances » est inscrit dans le groupe de cotation 12, négocié en mode fixing, dans le compartiment « A », sous le code ISIN TN0007680010 et le mnémonique « BNASS ».

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Le leader du secteur de l’assurance en Tunisie, la STAR, a annoncé des primes émises nettes de 104,252 MTND pour le deuxième trimestre 2025, en hausse 5,4% en glissement annuel. L’Automobile a affiché une stabilité des primes, à 48,425 MTND. La croissance provient des Autres branches (+13,0% à 232,053 MTND) et de la Vie (+9,2% à 15,769 MTND). Pour les primes acquises, qui correspondent à la proportion des primes émises ayant été acquises au cours de la période comptable, elles ont évolué de 5,6%, à 119,372 MTND.

Depuis le début de l’année, le chiffre d’affaires de la STAR a atteint 252,670 MTND, en hausse de 7,4%. Une amélioration a été enregistrée dans tous les segments, notamment l’Automobile (+4,8% à 118,745 MTND) et la Vie (+14,8% à 29,975 MTND). Le développement des souscriptions des contrats individuels Trik Esslama, des contrats flottes et de l’assurance frontières ont boosté l’assurance automobile. Mais il y a aussi la branche santé qui a profité des souscriptions en affaires nouvelles et de revalorisation des assiettes de cotisation pour augmenter ses primes de 10,7%. Idem pour le Transport à la suite de l’évolution importante au niveau des émissions des principales polices abonnement et la réalisation d’affaires nouvelles en assurance aviation. Il y a une diversification progressive dans les produits commercialisées par la compagnie d’assurances, avec de plus en plus de contrats Vie et autres branches. La part de l’Automobile dans les revenus s’est élevée à 46,9%, soit 117 points de base de moins par rapport à juin 2024. Cela est un bon indicateur pour la profitabilité de la STAR. 

Au niveau des cessions, les montants sont restés stables à 25,730 MTND, du moment que le chiffre d’affaires de la branche Incendie et Risques divers, dont le risque est majoritairement transféré aux réassureurs, n’a pas évolué.

La sinistralité du premier semestre a été clémente, avec des indemnisations de 133,550 MTND, contre 140,347 MTND au cours de la même période en 2024. Cette tendance est liée à la régression des indemnisations servies de la branche Automobile de 7,5%, grâce à la baisse de la fréquence des sinistres matériels et corporels. La baisse du nombre de sinistres déclarés au cours des six premiers mois (310 533 contre 331 381 l’année dernière) indique une seconde moitié de l’année tranquille.

Pour les produits de placement, la STAR a engrangé des revenus de 64,899 MTND depuis le début de l’année, en hausse de 17,2% en glissement annuel. La compagnie a enregistré une plus-value de cession de titres de 5,300 MTND.  

Les chiffres publiés confirment que la STAR se dirige vers la réalisation d’un bon résultat semestriel. Le titre affiche un rendement de 13,7% depuis le début de l’année, ce qui est satisfaisant au regard de la performance globale du marché.

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En attendant son introduction en Bourse, BNA Assurances poursuit ses bonnes pratiques de publication d’indicateurs d’activité trimestriels. Le marché peut ainsi avoir une idée claire sur son activité et ses performances à venir.

Le deuxième trimestre a enregistré une hausse du chiffre d’affaires de 23,4%, à 47,798 MTND. Cette progression provient principalement du segment Vie, dont les primes émises nettes sont passées de 3,739 MTND au deuxième quart 2024 à 11,790 MTND sur la même période cette année. Pour les branches Non-Vie, l’Automobile a enregistré une amélioration de 4,3%, à 32,853 MTND.  

Sur l’ensemble du premier semestre, les primes émises se sont établies à 93,148 MTND, en amélioration de 11,1% en glissement annuel. L’essential du volume d’activité provient de l’Automobile (65,318 MTND) et Vie (20,583 MTND).

D’autre part, les sinistres réglés ont baissé de 13,1%, à 24,765 MTND, au cours du deuxième trimestre, dont 20,908 MTND en provenance de la branche Automobile (-16,3% en rythme annuel). Ainsi, les indemnisations globales sont restées stables à 49,743 MTND fin juin 2025.

Les produits de placement ont atteint 21,246 MTND fin juin 2025 contre 18,927 MTND sur la même période en 2024. Depuis le début de l’année, l’assureur reste sur une excellente performance de 33,47%, prouvant que les investisseurs sont positifs quant à l’IPO et sa réussite. Pour rappel, le conseil d’administration de la Bourse de Tunis a donné son accord de principe pour l’admission sur le marché principal des 87 391 790 actions constituant le capital de l’assureur. L’opération se fera au moyen d’une procédure d’inscription directe à la cote.

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