STB Bank : Une hausse de 11 % du PNB Ă mi-2025, dans un contexte exigeant
Au premier semestre 2025, STB Bank a confirmĂ© la soliditĂ© de sa trajectoire financiĂšre, en affichant une forte performance dans un environnement Ă©conomique on ne peut plus exigeant. BĂ©nĂ©ficiant dâun effet ciseau favorable, la Banque a su maĂźtriser ses charges tout en consolidant ses revenus, traduisant une rentabilitĂ© opĂ©rationnelle en nette amĂ©lioration.
Le Produit Net Bancaire (PNB) sâest Ă©tabli Ă 351 millions de dinars Ă fin juin 2025, contre 315 millions un an auparavant, soit une croissance de 11,22 %. Cette accĂ©lĂ©ration notable par rapport au premier trimestre (+2,66 %) souligne lâefficacitĂ© de la stratĂ©gie dĂ©ployĂ©e par la Banque.
Cette performance rĂ©sulte de la progression des produits dâexploitation bancaires (+4,81 %, Ă 728 millions de dinars) et dâune lĂ©gĂšre contraction des charges dâexploitation (-0,53 %, Ă 376 millions de dinars).
Structure des revenus : prĂ©dominance des intĂ©rĂȘts
Les produits dâexploitation se rĂ©partissent comme suit :
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451 MDT (62 %) provenant des produits dâintĂ©rĂȘts,
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210 MDT (29 %) issus du portefeuille titres,
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66 MDT (9 %) au titre des commissions perçues.
Les produits dâintĂ©rĂȘts restent dominĂ©s par lâactivitĂ© de crĂ©dit, qui gĂ©nĂšre 416 MDT, soit 92,3 % du total. Toutefois, lâencours des crĂ©ances nettes sur la clientĂšle sâest contractĂ© Ă 9 216 MDT, en recul de 556 MDT par rapport Ă fin 2024. Ce repli rĂ©sulte dâune politique de crĂ©dit sĂ©lective et prudente, axĂ©e sur lâassainissement du portefeuille et la qualitĂ© des actifs.
Renforcement de la position sur le marché financier
ParallĂšlement, la Banque a renforcĂ© sa prĂ©sence sur le marchĂ© financier, avec un encours de portefeuille titres atteignant 4,5 milliards de dinars, en hausse de 18,4 % (+712 MDT). Cette progression sâexplique principalement par lâacquisition de Bons du TrĂ©sor Assimilables (BTA), classĂ©s en portefeuille dâinvestissement, tĂ©moignant de lâengagement de la STB dans le financement de la dette publique.
Maßtrise du coût des ressources
Les charges dâexploitation bancaires se sont Ă©levĂ©es Ă 376 MDT, dominĂ©es Ă 98 % par les charges dâintĂ©rĂȘts :
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320 MDT (87 %) liées aux dépÎts de la clientÚle, contre 297 MDT à fin juin 2024,
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32 MDT (8,5 %) pour les opérations interbancaires, en forte baisse (52 MDT en 2024),
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18 MDT (4,9 %) pour les emprunts et ressources spéciales, contre 22 MDT un an plus tÎt.
Cette Ă©volution reflĂšte une gestion optimisĂ©e du coĂ»t des ressources, grĂące Ă une rĂ©duction du recours aux financements Ă court terme et une meilleure maĂźtrise des taux sur les dĂ©pĂŽts. Cette dĂ©marche sâinscrit dans la stratĂ©gie globale dâamĂ©lioration de lâefficience financiĂšre.
Progression des dépÎts et solidité des ratios réglementaires
Les dĂ©pĂŽts de la clientĂšle ont progressĂ© de 3,1 %, atteignant 11 757 MDT. La structure des dĂ©pĂŽts reste dominĂ©e par les dĂ©pĂŽts Ă vue et lâĂ©pargne, avec une attention constante portĂ©e au coĂ»t moyen.
Sur le plan réglementaire, la Banque affiche des niveaux de liquidité trÚs confortables :
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Le ratio Loan to Deposit (LTD) sâĂ©tablit Ă 91,0 %, bien en deçà de la limite rĂ©glementaire de 120 %,
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Le ratio de liquidité à court terme (LCR) reste largement supérieur à la norme minimale de 100 %.
AmĂ©lioration continue de lâefficience opĂ©rationnelle
LâĂ©volution favorable du PNB sâest traduite par une amĂ©lioration sensible du coefficient dâexploitation, qui recule Ă 47,1 % Ă fin juin 2025, contre 51 % un an plus tĂŽt. Ce gain de prĂšs de 4 points reflĂšte une gestion rigoureuse des charges opĂ©rationnelles, dont la hausse a Ă©tĂ© contenue Ă 2,66 % (soit 4,3 MDT), notamment grĂące Ă une progression maĂźtrisĂ©e des frais de personnel (+1,61 % seulement).
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