Depuis la signature de lâAccord de Paris de 2015, qui a appelĂ© Ă aligner les flux financiers avec les objectifs climatiques, la mobilisation du secteur financier, toutes composantes incluses, et les rĂ©gulateurs de la finance ont multipliĂ© les initiatives pour lâaccompagnement et le financement des projets prenant en compte les impĂ©ratifs climatiques et environnementaux.
LâAmen Banque sâest intĂ©grĂ©e dans cette mouvance depuis 2009 incluant les risques climatiques dans ses projets de financement et dâaccompagnement des entreprises avec une premiĂšre ligne de financement provenant de la banque mondiale suivie ensuite de la ligne de crĂ©dit Prasoc et du programme de subvention Power Tunisie.
ADAPT : un levier vert pour les entreprises privées
Le lundi 23 juin, Amen Bank a mis en avant son rÎle clé dans la transition climatique, dévoilant sa vision et ses réalisations, avec un engagement financier de 323 millions de dinars, incluant 179 millions dédiés à soutenir 53 projets innovants.
Des programmes dont ADAPT (Appui Ă la DurabilitĂ© des ActivitĂ©s Productives) dotĂ©s de 25 millions dâeuros, dĂ©diĂ©s Ă la transition Ă©cologique. DestinĂ©e aux opĂ©rateurs privĂ©s, cette initiative vise Ă promouvoir des systĂšmes de production durables dans des secteurs clĂ©s comme lâagriculture, la pĂȘche artisanale et lâaquaculture.
Une rĂ©ponse concrĂšte Ă lâurgence environnementale
Lâinitiative ADAPT sâinscrit dans une conjoncture marquĂ©e par lâurgence climatique, la dĂ©gradation des ressources naturelles et la nĂ©cessitĂ© dâune transition vers une Ă©conomie plus rĂ©siliente. Pour Seifeddine Radhouani, responsable de la direction « Green Finance », lâenjeu est clair : âles banques ne peuvent plus se contenter dâĂȘtre de simples pourvoyeuses de capitaux. Elles doivent devenir des actrices du changement, en orientant lâinvestissement vers des modĂšles vertueuxâ.
Un dispositif incitatif et accessible
Le programme ADAPT rĂ©pond Ă cette exigence. Il sâadresse aux entreprises et aux entrepreneurs dans des filiĂšres Ă fort impact Ă©cologique et Ă©conomique, avec pour objectif de les inciter Ă adopter des pratiques durables et innovantes. Le programme permet de financer une large palette de dĂ©penses, allant de lâachat de matĂ©riel et dâĂ©quipements, Ă lâacquisition ou Ă la rĂ©novation dâinfrastructures, en passant par les services immatĂ©riels (Ă©tudes techniques, accompagnement, conseil).
« Les banques ne peuvent plus se contenter dâĂȘtre de simples pourvoyeuses de capitaux. Elles doivent devenir des actrices du changement, en orientant les investissements vers des modĂšles vertueux. »
Les fonds peuvent Ă©galement couvrir une partie du fonds de roulement des projets. La subvention accordĂ©e varie entre 3 000 ⏠et 70 000 âŹ, et peut reprĂ©senter jusquâĂ 16 % du total des financements Ă©ligibles. Cette aide est combinĂ©e Ă un crĂ©dit bancaire Ă un taux dâintĂ©rĂȘt fixe rendant lâensemble attractif pour les opĂ©rateurs cherchant Ă moderniser leurs pratiques sans mettre en pĂ©ril leur Ă©quilibre financier. âNous avons voulu crĂ©er un dispositif accessible, clair, et qui donne une vraie impulsion. LâidĂ©e est de lever les freins Ă lâinvestissement vertâ.
Alignement avec les objectifs de développement durable
Le programme ADAPT en partenariat avec des bailleurs internationaux et des institutions de dĂ©veloppement sâinscrit dans un cadre plus large dâinitiatives visant Ă aligner le systĂšme financier tunisien sur les objectifs de DĂ©veloppement Durable (ODD) des Nations Unies et les engagements pris lors des confĂ©rences sur le climat.
Agir localement pour transformer durablement
Lâun des objectifs dĂ©fendus par lâAmen Bank est dâancrer la transition Ă©cologique dans les territoires ruraux et cĂŽtiers, en favorisant lâĂ©mergence de projets Ă©conomiquement viables et socialement inclusifs. Dans de nombreuses rĂ©gions, les filiĂšres ciblĂ©es reprĂ©sentent les principales sources de revenus pour les populations locales. Leur transformation durable est donc essentielle pour garantir la sĂ©curitĂ© alimentaire, la protection des Ă©cosystĂšmes et le maintien de lâemploi. La banque identifie les porteurs de projets, les accompagne dans le montage de leurs dossiers et assure la gestion des fonds dĂ©lĂ©guĂ©s. Cette approche permet dâinstaurer un climat de confiance entre les acteurs Ă©conomiques, la banque et les institutions internationales.
Des projets concrets pour des territoires vivants
Un projet de conversion dâune exploitation agricole conventionnelle en ferme agroĂ©cologique peut bĂ©nĂ©ficier dâun financement ADAPT pour lâachat de composteurs, la mise en place dâun systĂšme dâirrigation Ă©conomique en eau, ou encore la formation des Ă©quipes. De mĂȘme, une coopĂ©rative de pĂȘche artisanale pourra ĂȘtre soutenue dans lâacquisition dâĂ©quipements moins polluants, ou le dĂ©veloppement dâactivitĂ©s touristiques responsables en lien avec la mer. âCe que nous voulons, câest que des projets concrets voient le jour, quâils amĂ©liorent la vie des gens, et quâils montrent que lâĂ©conomie verte nâest pas un luxe mais une nĂ©cessitĂ©â.
« LâĂ©conomie verte nâest pas un luxe. Câest une nĂ©cessitĂ© absolue pour prĂ©server nos ressources, garantir la sĂ©curitĂ© alimentaire et assurer un avenir aux prochaines gĂ©nĂ©rations. »
Le programme ADAPT est ouvert jusquâau 31 mars 2028, ce qui laisse plusieurs annĂ©es aux opĂ©rateurs Ă©conomiques pour se saisir de cette opportunitĂ©. NĂ©anmoins, lâAmen Bank invite les candidats Ă ne pas attendre : la procĂ©dure de sĂ©lection des projets est rigoureuse, et les fonds seront accordĂ©s au fil de lâeau. Des campagnes dâinformation sont dâores et dĂ©jĂ en cours, Ă travers les agences rĂ©gionales de la banque, des sĂ©minaires de sensibilisation et la mise en ligne dâun portail dĂ©diĂ©. Un dispositif dâaccompagnement technique est Ă©galement prĂ©vu, avec des experts mobilisables pour aider les entreprises Ă structurer leur dĂ©marche.
Ćuvrer Ă la souverainetĂ© Ă©nergĂ©tique !
Lorsquâun pays dĂ©pend Ă hauteur de 70% sur le plan Ă©nergĂ©tique dâun autre pays, il est normal que ses institutions financiĂšres sâengagent dans le financement des projets dâĂ©nergies renouvelables. Amen Bank se positionne, depuis 2014, comme un acteur clĂ© de lâaccompagnement Ă la transition Ă©nergĂ©tique. Ă travers sa Banque dâAffaires, elle offre une gamme complĂšte de services de conseil et de financement, adaptĂ©s aux besoins des entreprises engagĂ©es dans des projets durables.
« La transition nâest plus un choix ; elle est un impĂ©ratif. Câest pourquoi Amen Bank sâengage avec mĂ©thode et ambition dans une stratĂ©gie bas-carbone cohĂ©rente. »
Un accompagnement stratégique et financier sur mesure
Amen Bank a mobilisĂ© une Ă©quipe pluridisciplinaire (ingĂ©nieurs, analystes, conseillers techniquesâŠ) pour accompagner ses clients Ă chaque Ă©tape de leur projet. Elle offre des conseils stratĂ©giques, une optimisation fiscale, des restructurations financiĂšres, des Ă©tudes de rentabilitĂ© et dâĂ©valuation des risques environnementaux et sociaux, un montage financier et des solutions de financement adaptĂ©es, incluant lâoptimisation de la structure de capital (ratio dâendettement, syndication de crĂ©dits, ouverture du capital) ainsi que lâĂ©laboration de business plans et de plans dâinvestissement/financement.
Vers une stratégie bas-carbone cohérente
Amen Bank propose un suivi technique Ă la dĂ©carbonation Ă travers lâanalyse des Ă©missions de gaz Ă effet de serre (GES), la mise en place de stratĂ©gies de rĂ©duction des Ă©missions ainsi que le suivi de lâimpact climatique et Ă©conomique des projets.
En 2024, la banque a rejoint le Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) afin de mesurer ses Ă©missions financĂ©es, qui reprĂ©sentent lâessentiel de son empreinte carbone. Le bilan carbone Scopes 1, 2 et 3 a Ă©tĂ© finalisĂ© au 1er semestre 2025, avec un calcul en cours des Ă©missions financĂ©es selon les normes PCAF.
Alors que les dĂ©fis climatiques sâintensifient, lâengagement pragmatique et visionnaire de lâAmen Bank a dĂ©cidĂ© de suivre une trajectoire crĂ©dible vers une Ă©conomie verte, rĂ©siliente et souveraine. La transition nâest plus un choix ; elle est un impĂ©ratif. Amen Bank lâa compris, a vu et a agit.
Amel Belhadj Ali
Chiffres clés
- 323 MD â Engagement financier global dâAmen Bank pour soutenir des projets durables.
- 179 MD â Montant destinĂ© Ă financer 53 projets innovants.
- 25 M⏠â Budget du programme ADAPT pour la transition Ă©cologique.
- 70 000 ⏠â Montant maximal de la subvention par projet ADAPT.
- 31 mars 2028 â Date limite pour dĂ©poser un projet au programme ADAPT.
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